作者：清华金融评论
分类：消息汇
标签：反洗钱
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每年5万美元的换汇额度，这是当前外汇管制下，央行对于个人换汇的上限。不过，昨日，央视一则新闻指出，中国银行开展的一项名为“优汇通”业务却可以令市民无限额换取外汇，报道甚至指出，中国银行在开展业务时涉及联合移民中介洗黑钱。不过，针对央视的报道，中行昨日下午称，该业务是在符合监管原则的前提下，先行先试。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。
南都记者从深圳分行以及广东分行多位工行员工处证实，尽管中行表示合规，但内部目前已经暂停了该业务。另外，南都记者从相关知情人士处获悉，昨日中午，外管局和反洗钱司已经入驻中行。
曝光：优汇通可无限额换汇
每年每人只有5万美元的换汇额度一直是央行实现外汇管制的一条重要红线。不过，昨日上午，央视的报道却指出，中国银行的“优汇通”业务可实现无限换汇。而根据央视的该报道，中行该项业务不对外展开宣传，而在其官方网站上亦没有相当资料。该业务是广东分行牵头，各地中行均需要通过广东分行才能开展业务。
不过昨日央视报道出来后，南都记者以市民身份向广州市内多家中国银行网点进行咨询，对于该业务，各网点人士均非常谨慎。在中国银行花城大道支行，当南都记者咨询“优汇通”业务时，大堂经理不承认该行有该业务，表示，“只能按照限额来做外汇业务。”
“我们银行确实有开展优汇通业务。”昨日，南都记者从中国银行深圳分行一位工作人员处获悉，“优汇通”属于对私业务。一位靠近中行的人士对南都记者表示，这种业务正式开始于2008年，大规模推在2010年。在当天下午发布的第一份公告中，中行承认，截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。
“因为便利，‘优汇通’已经成为投资移民汇款的首选。”尽管对于该业务，中行一直采取秘而不宣的策略，但在移民市场中，却占有很大分量。广州一位移民中介对南都记者透露，以往为了获得大额的外汇，市民需要通过借用他人的身份进行换汇，亦或通过地下钱庄进行换汇。而中行该业务尽管需要收取一定的手续费，但是非常便捷，而且相对于地下钱庄也相对安全。
据透露，在过往操作中，中行表示该业务可以帮助客户将中国境内合法的大额资金一次性汇到指定用途的相应账户中，可以不受国家外汇管理局每人每年5万美元额度的外汇管制。据上述移民中介人士私下透露，中行优汇通业务，尽管有每笔最高1000万人民币的上限，但在操作上可以通过多笔汇出。技术上并不存在最大额度的限制。
澄清：业务已向监管部门汇报
那么在监管严格控制下，中行该业务如何突破央行有关5万美元的换汇额度的管制呢？一家股份制银行相关人士对南都记者表示，该业务实际上是利用了人民币离岸结算及“人民币跨境结算工具”。具体而言是，市民需要在广东分行开立账户，人民币资金先汇至境外，再由中行境外的分支机构换成外币。
而如此操作的问题在于，按照相关规定，目前我国对于个人跨境汇款业务仍没有放开。一位银行国际结算部人士在接受采访时指出，对于跨境人民币汇款的放开，监管的顾虑在于热钱会通过这一方式直接参与境内资本市场，并采取“蚂蚁搬家”式进出，这将导致资本管制形同虚设。
不过对于该业务的合规性，中行在昨日17时左右发布的第一份公告中表示，该业务系“经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务”。上述股份制银行资金部相关负责人对南都记者表示，广东确实有部分银行机构已经获得监管部门的非正式批准，试点开展跨境人民币汇款。
南都记者留意到，在去年11月，由中国银行广东省分行与中山大学岭南学院共同举办的“跨境人民币发展高端论坛”上，中国人民银行广州分行副行长李思敏曾在论坛上指出，内地居民以个人名义进行人民币跨境汇款的方案已经上交，将在广东进行试点，或将马上推出。
反击：“洗黑钱”与事实不符
“问题在于在政策试点中，中行在具体操作上，是否在审查上足够严格，是否涉及洗钱。”上述股份制银行资金部相关负责人对南都记者指出。据悉，在央行的报道中，央行表示，为了拉客户，银行和移民中介互相勾结，帮助客户造假洗钱。不过对此，中行方面在第一份公告中反击表示，报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。中行方面称，在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门作了汇报。办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。对于该业务，中行在声明中强调，“仅限投资移民和海外购房置业两种用途。”
影响：中行内部暂停优汇通
“实际上，今年早就有风声说该业务要暂停。”有移民中介人士对南都记者表示，由于该业务一直没有监管部门的正式批准，甚至在今年初一度传出风声说暂停。而此前也出现过通过“优汇通”汇款，移民局要求补充资料，证明优汇通是一个合法的换汇方式。
“现在这个业务在内部已经被暂停了。”昨日，中国银行珠三角一家二级分行相关人士向南都记者表示，央视报道出来后分行要求停止介绍优汇通的情况，而且目前该业务已经宣布暂停。而有关暂停的消息，深圳分行以及广州分行均有相关人士对南都记者表示，目前该项业务已经暂停办理，未来是否重启尚未知。
值得注意的是，在昨日下午17时中行在官方网站和官方微博发布“关于优汇通业务的说明”进行澄清，否认“地下钱庄”和“洗黑钱”一小时后，中国银行从官网撤下了该声明，随后中国银行官方微博也将前述微博删除。据称，因“部分措辞有待斟酌，稍后会重发”。但截至记者发稿，该行仍未发出新公告。
另外，南都记者从相关知情人士处获悉，昨日中午，外管局和反洗钱司已经入驻中行。
受此消息影响，香港上市银行H股昨日全线走低，中行H股跌幅扩大，收市跌2 .79%，报3 .49港元。其他中资银行H股，农行跌2 .22%，工行跌1 .39%、建行均跌1 .42%、交行跌1 .34%、招行跌1.35%、中信银行跌1.65%、民生银行跌1.53%、重庆农商行跌1 .12%。A股市场上银行股亦集体下挫，平安银行、北京银行、中信银行跌逾2%，中国银行跌近1%。
（网易财经）
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