清华金融评论

制造业是立国之本、强国之基。制造业特别是装备制造业高质量发展是我国经济高质量发展的重中之重。制造业的发展离不开金融的支持。银保监会近日印发《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》，要求银保监局、银行保险机构要深刻认识支持制造业发展的重要意义，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长。

制造业是立国之本、强国之基。制造业特别是装备制造业高质量发展是我国经济高质量发展的重中之重，是一个现代化大国必不可少的。制造业的发展离不开金融的支持。2022年的政府工作报告明确提出“引导金融机构增加制造业中长期贷款”。

制造业企业贷款需求量大、用款周期长。结合制造业企业资金需求特点，金融机构能否在风险可控前提下为制造业企业提供更多中长期贷款，对于稳住企业的生产经营具有关键作用。

为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融服务制造业的决策部署，进一步推动银行业保险业完善制造业金融服务，更好支持制造业高质量发展，中国银保监会近日印发《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》（简称《通知》）。

《通知》要求，银保监局、银行保险机构要深刻认识支持制造业发展的重要意义，优化资源配置，提高服务质效，将金融支持制造业发展的各项政策执行到位，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长。

此前，2019年政府工作报告提出“鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款”。2019年7月的政治局会议强调“引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资”。

2019年央行二季度货币政策执行报告提出，要创新完善货币政策工具和机制，引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资。

“十四五”规划纲要明确提出“扩大制造业中长期贷款、信用贷款规模”。

2021年3月，央行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，强调进一步加大对科技创新、制造业的支持，提高制造业贷款比重，增加高新技术制造业信贷投放。

2021年4月，银保监会发布《关于做好2021年制造业金融服务有关工作的通知》，明确提出“优化信贷结构，增加制造业中长期贷款和信用贷款。紧密结合制造业企业生产经营周期，合理确定融资期限，增加制造业中长期贷款投放”。

2021年12月，银保监会发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，要求商业银行“要积极支持高新技术企业、‘专精特新’中小企业等创新发展，保持高技术制造业中长期贷款合理增长”。

2022年2月，发改委等12部门联合印发的《关于印发促进工业经济平稳增长的若干政策的通知》提出，“加强对银行支持制造业发展的考核约束，2022年推动大型国有银行优化经济资本分配，向制造业企业倾斜，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长。”

2022年的政府工作报告提出“引导金融机构增加制造业中长期贷款”。

据统计，目前我国高技术制造业中长期贷款余额较10年前增加了近7倍。

2021年末全国制造业中长期贷款余额同比增长 31.8%，其中高技术制造业中长期贷款增速达 32.8%。

2022年3月末，人民币贷款余额201.01万亿元，同比增长11.4%。制造业中长期贷款余额同比增长29.5%，比各项贷款的增速高18.1个百分点，高技术制造业中长期贷款余额增长31.9%。

国有大行中，2021年工商银行投向制造业的贷款余额突破2万亿元。2021年末农业银行制造业贷款余额1.7万亿元，比上年末增长18.5%。2021年末建设银行制造业中长期贷款余额6,717.41亿元，同比增长29.24%。2021年末中国银行制造业贷款余额15,496.39亿元，同比增长16.53%。2021年交通银行投向制造业的贷款增长16.16%。

2022年以来，国有大行加大对制造业中长期贷款投放力度，贷款增速显著提升。截至5月末，交通银行制造业中长期贷款增速近30%；农业银行截至4月末的制造业中长期贷款较年初增长21%。

《通知》强调，银行机构要围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域，加大金融支持力度，创新金融产品和服务。做好对抗疫救灾、新市民服务等的金融保障。积极稳妥发展供应链金融服务，为产业链上下游企业提供方便快捷的金融服务。保险机构要提升制造业企业风险保障水平，完善科技保险服务。保险资金要在风险可控、商业自愿前提下，为先进制造业和战略性新兴产业发展提供长期稳定资金支持。

《通知》指出，银行机构要聚焦制造业发展的薄弱环节，用好用足现有金融扶持政策，积极帮扶前期信用良好、因疫情暂时遇困的企业，避免盲目抽贷、断贷、压贷。按照商业可持续原则，积极向制造业企业合理让利。

《通知》强调，银行保险机构要进一步加强内控合规建设和全面风险管理。银行机构要做实贷款“三查”，严格制造业贷款分类，做好信贷资金用途管理和真实性查验，加大制造业企业不良贷款处置力度。保险机构要提高偿付能力风险管理水平，健全审慎稳健资金运作机制。