清华金融评论

金融已经成为居民生活的重要组成部分，正确的金融行为有助于居民生活质量的提高，实现其金融幸福；反之则会导致财富的损失和生活质量的下降。党的十九届五中全会提出要扎实推进共同富裕目标，如何让金融成为实现共同富裕的重要帮手，是金融业乃至全社会关心的重要问题。

近些年来，金融业在金融科技的推动下发生着快速的变化，表现为金融产品和服务的日益精细化和复杂化。与此同时，居民金融素养水平远远落后于金融业的发展，大部分居民已经很难正确理解和使用金融产品和服务。例如，很多金融产品说明书对居民来说如同“天书”。更令人担心的是，有些消费者虽然金融素养较低，但却自以为金融素养很高。他们不但会在错误金融交易中损失财富，而且极易成为金融欺诈的受害者。

金融教育能够帮助居民提高金融素养，在有利于帮助居民正确使用金融工具的同时，提高对金融风险的防范，目前已经成为国际共识。世界上很多国家已经制定和正在实施金融教育国家战略，为自己的国民量身定制金融教育方案。金融教育在国际社会合作中也被广泛接受，2012年G20峰会上已经通过了《国家金融教育战略的高级原则》，用于指导金融教育在全球的开展，在随后的G20峰会上高级原则被升级为战略政策手册，指导各国开展金融教育。

我国的金融教育需要金融监管部门、金融机构、教育部门和社会组织的积极参与和合作。金融监管部门作为金融教育的助力，需要在加强消费者金融保护工作基础上，推动金融教育国家战略的制定、实施和修订。金融机构要在向居民提供清晰、准确、方便阅读、便于理解的金融产品信息基础上，将金融教育与金融营销分离，提供中立的金融教育。教育部门要做好金融教育进校园工作，早日让金融教育进入大中小学校园。社会组织要关注特殊群体、弱势群体的金融教育工作，在实现共同富裕的道路上努力不让任何人落下。

2020年初新冠肺炎疫情暴发以来，国际国内金融市场的波动加剧，居民收入和财富也受到不利影响，金融教育的重要性越发凸显。为此本期专题我们邀请到了中国证券业协会、中国金融教育发展基金会、中国工商银行、中国邮政储蓄银行、中国人寿保险、银华基金、深圳市地方金融监督管理局和海内外高校、咨询公司的专家学者，共同总结我国已有金融教育的良好经验，探索未来金融教育的发展方向，让金融教育更好地为共同富裕服务。

需要着重指出的是，金融教育只能帮助居民获得做出正确金融决策的基础知识，并不能帮助居民获得“点石成金”的金手指。由于居民的年龄、收入、教育和家庭情况各不相同，现实中不存在适用于所有居民的最优金融决策，居民需要根据自己的具体情况选择适合自己的金融决策，让金融成为自己美好生活的得力助手。

廖理为清华大学五道口金融学院教授、院长，清华大学金融科技研究院院长。）