作者：人人贷
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12月8日，人人贷携手FT中文网发布《中产富裕阶层财富管理研究报告》。报告指出，中产富裕阶层的财富管理意识逐渐觉醒，金融投资收入对家庭财富增长助力明显。同时，中产富裕阶层过于依赖个人经验的财富管理模式一定程度上影响了财富增长的效率，积极引入专业服务的理念性转变有望为其带来财富管理上的新突破。
人人贷WE理财副总裁黄伟纶
金融投资助力家庭财富增长
在通货膨胀、利率市场化等外部因素的刺激下，人们的投资理财意识逐渐强化。此次发布的报告表明，中产阶层从单身期到退休前期的家庭支出占比已呈下降趋势，特别是在家庭形成期和成长期阶段，人们虽面临着多项目、高数额的支出压力，但支出占总收入的比重却明显降低。调研发现，人们通过主动管理财富来应对财富不确定性的意识正在加强，并取得了较好的成果。
同时，在人们日渐多元化的财富管理路径中，金融投资的重要性愈加凸显。报告显示，有54%的被访者家庭财富积累得益于金融产品投资，其中，股票、银行储蓄、银行理财产品成为人们最常见的金融配置方式。值得注意的是，互联网理财产品如P2P等日益风行，有10%的被访者将其视为最主要配置资产。总之，金融资产投资日渐普及，并在人们的收入来源中占有重要位置，证明了其已成为推动家庭财富增长的关键力量。
财富管理理念待再次转变
尽管人们的财富管理意识逐渐建立，并通过金融投资获取了积极的财富表现，但在具体的财富管理实施理念上，中产阶层需进一步进化。例如，通过主动提高自身技能来提升投资理财效率是必要的。报告数据显示，96%的被访者具有明确的理财目标，但仍有近半数的被访者不太了解理财技巧。这一定程度上影响了人们的财富增长效率，事实上，不了解理财技巧的家庭过往一年的财富增长率明显低于了解理财技巧的家庭。
除此之外，依靠专业性博取收益的理念也需建立起来。报告研究证明，自主理财仍是主流，而在捕捉投资机会、获得稳定收益和有效配置资产等需专业技能的领域，自主理财的确面临着较大的挑战。这说明，自主理财有着一定的局限性，专业服务将是必要的一环。同时，人们大多因家庭资产规模小、不了解和不信任财富管理机构而不使用专业性机构，不仅说明人们需改变态度，以更开放的姿态借助外力提升整体财富表现，也说明了普惠的、专业性的财富管理服务有很大的市场空间。
人人贷WE理财副总裁黄伟纶说，中产阶层的财富管理需求和意愿正在提升，但观念还需要进一步转变。例如，中产阶层需及早树立理财意识，主动为退休后的生活做准备。同时，还需以更开放的姿态将专业元素纳入理财行为中，真正提升效率。而新兴的互联网财富管理平台，兼顾了资产配置上的专业性和高效性，有望通过提供低成本的专业服务，帮助中产阶层实现财富管理的理念和方法的进化。
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