作者：张英凯
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文/《清华金融评论》 张英凯
作为去年7月银监会正式批复筹建的5家民营银行之一，微众银行是国内第一家开业的互联网民营银行。微众银行网站已于2014年12月底正式上线。
时间：新年假期后第一天，
1月4日，李克强总理来到深圳微众银行考察。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，民营银行是金融系统释放改革红利的重要产物，李克强选择在微众银行成立之初就去视察，体现出对目前金融改革方向的充分肯定。
微众银行通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款
李克强总理在深圳前海微众银行考察时敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。
利率7.5%，总理鼓励努力进一步降低利率
考察中，银行负责人向总理模拟了一位个体创业者的在线放款流程。他拿起手机，把摄像头对准自己，很快，软件系统识别出他的身份，并与公安部身份数据匹配成功。而在“刷脸”认证的同时，通过社交媒体等大数据分析，软件将他的信用评定为83分，同意授予贷款3.5万元。
该负责人表示，我们的大数据系统，汇集了40万亿条数据信息，因此不需要调查信用、上门担保，整个服务完全依托于互联网，省下的人力成本又全部返还给企业。
在得知利率为7.5%后，李克强总理鼓励进一步努力降低利率，让大众创业的成本大幅度降低，让小微企业有更大的发展。“你们是第一家互联网金融银行，第一个吃螃蟹，同时，你们也是在倒逼传统金融行业的改革！”
微众银行要给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验
李克强总理在考察时表示，微众银行要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。可以说，微众银行一小步，金融改革一大步。
对此， 郭田勇认为，民营银行之所以会设立，与金融业服务实体经济的效果存短板有关。目前，在针对小微企业和居民的普惠金融领域，传统金融的服务能力尚有欠缺。通过设立民营银行，一方面可以在总量上提供更多有效的金融供给，一方面利用创新手段提高金融服务的水平，倒逼传统金融改革。
互联网金融发展或迎来机遇期
李克强总理称赞，微众银行“服务小微企业和普罗大众”的理念非常可贵。金融行业要致力于“普惠”，“要让普罗大众都念你们的好”！
总理强调，互联网金融不仅要倒逼传统金融改革，也要与传统金融“融为一体”，开展同业合作，共同实现“普惠金融”。作为政府，要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天！”
通过报道发现，微众银行通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款，这表明从技术上已经解决了互联网银行发展过程中面签、调查信用等难题，将为之后开业的网商银行提供参考。伴随着民营银行试点的扩大以及互联网银行的发展，必将促使商业银行在转型探索过程中不断创新，更加有效的为实体经济服务，帮助企业解决融资难、融资贵问题。（本文仅代表个人观点。）
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