作者：清华金融评论
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2020年3月19日，百融云创满6周岁了。
在生日前夕，百融云创CEO张韶峰给全体员工写了一封内部信，与大家推心置腹地聊了聊心里话。在这封信里，张韶峰主要谈到事关企业发展的核心问题，剖析了企业发展面临的内外部环境，确定了从危机中看见“机遇”、把握“机遇”的总体发展战略。张韶峰表示，新冠肺炎疫情给中国经济乃至世界经济造成了一定的冲击，短期内给企业生存和发展带来了不小的压力，但是随着金融行业数字化与线上化进程的明显提速，以及国家各项经济刺激政策的出台，相信在疫情结束后会迎来行业红利，这波红利会带来公司的高速增长。
值此6周年之际，站在新的起点，面对新的挑战和机遇，百融云创不忘初心，砥砺前行，将继续发扬头部金融科技企业的创新精神，让金融科技成为金融机构的强大引擎，推动金融服务普惠更广的民众。
加速技术落地 赋能金融场景
百融云创诞生于互联网金融的浪潮中，在2013年互联网金融萌芽之初，创始团队心怀“科技赋能”的梦想，尝试将人工智能和大数据技术结合应用于金融领域。经过与几家金融机构的初步合作，创始团队坚定了最初的想法，百融云创应运而生，也标志着智能科技在金融行业的应用正式起航。
随着技术的发展和成熟，百融云创已成功将人工智能、云计算、区块链等技术应用到金融领域，赋能金融机构智能化转型升级，成为业内服务持牌金融机构最多、应用场景落地最丰富的金融科技公司之一。百融云创的产品线不断拓展，依托机器学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术打造智能风控系统，可提供贷前准入、贷中监控、贷后预警、收益评分、精准营销等多个场景的解决方案。截至目前，百融云创累计服务了数千家金融机构，覆盖银行、保险、消费金融、汽车金融、小微金融等领域。
2018年4月，百融云创完成了10亿元C轮融资，股东包含国家主权基金、国字头金融机构、国际顶级投资基金等，其中国资持股比例超过65%，成为名副其实的金融科技“独角兽”。
锤炼技术 加大自主研发
百融云创快速发展的背后，是对技术的重视和大力投入。
从成立至今，百融云创已经累计投入10多亿元进行产品研发，超过95%的产品都拥有自主知识产权。由此，百融云创形成一系列核心技术优势。
比如，百融团伙反欺诈甄别：通过对团伙欺诈特征的深入调查，依托知识图谱等算法技术，建立团案模型，可高效、动态定位高风险团伙，定量评估风险大小，增强金融机构对未知风险的识别能力。
为了全方位打造硬核技术，百融云创于2018年3月成立了人工智能金融实验室，在全世界范围内招募行业顶尖人才，邀请美国圣母大学终身教授、深度学习领域专家李俊担任首席科学家。经过2年的发展，实验室不断壮大，吸引了超百名来自国内外的资深专家和人才加盟，包括来自斯坦福、牛津、清华、新加坡国立大学等国际一流学府的精英，算法工程师均有硕士、博士学历。
同时，百融云创还积极与各大高校，包括中科院、人大研究院、清华五道口金融学院等在计算语音、NLP、深度学习技术等领域展开深度合作，提升整体技术研发能力。其中，中科院是国内语音领域惟一省部级重点实验室，语音领域国内规模最大、学科最全的研究机构。
百融云创人工智能金融实验室自主研发的智能语音外呼系统“百小融”和自动机器化学习平台“百小渔”在业界名气颇高，也在多场景中得到运用。目前，百融云创已经建立起智能语音交互、自然语言处理与理解、图像识别、机器学习四大核心研发小组，并取得多项专利成果。
为了深入分析热点领域和行业发展情况，百融云创成立了行业研究中心，不定期发布行业研究报告，涉及消费金融、银行业转型、二手车、反欺诈、汽车金融、融资租赁、小微金融等领域，给行业洞察提供了有力的理论支撑。
科技扬善 勇担社会责任
张韶峰表示，金融科技的本质上是在用科技扬善，用科技为好人背书、为好企业背书，从而让他们获得更多的金融资源，以及更多其他的社会资源。
中国大部分普惠金融目标都是“信用白户”，即在人民银行征信中心没有信用记录群体，是当前发展惠普金融的一大难题。由于小微企业没有让金融机构相信的财务报表、没有抵押、没有担保，生命周期又比较短，因此想要获得银行贷款困难重重。如何使用科技手段实现这些“信用白户”信用的转移和创造，助力普惠金融发展，帮助这些中小企业更容易地获得银行信贷支持，成为了百融云创重点关注和思考的问题。
百融云创构建的“产业+科技+金融”供应链金融模式，在产业互联网平台、金融机构之间搭建了一座桥梁，有效解决产业上下游中小企业的融资问题。这一模式已运用到纺织品、快消、塑料、物流等多个场景，释放千亿规模信贷潜力，建立一个产融结合、多方共赢的生态系统，实现金融和产业的双向进步，在解决小微企业融资难方面取得了明显成就。如，百融云创联合中信银行、快塑网打造的普惠金融产品“中信塑贷”于近日正式落地，第一批塑化行业白名单客户通过审核并获批放款。
同时，百融云创积极参与政府、协会创建的联盟组织，有力地推动了企业征信建设、数据信息分享等工作进展。2019年11月，“北京地区征信支持民营和小微企业融资联盟”正式设立，百融云创与其他4家企业成为首批会员机构。联盟成立旨在集合各征信机构服务民营和小微企业的优势，着力推动建立规范的统一数据、企业评价及服务输出标准，在技术规范、数据整合、大数据应用、投融资智能撮合、内控合规等方面深化创新，形成市场合力，为金融机构提供贷前筛查、精准获客、贷中信用评价、贷后风险监控的全流程服务，提升征信支持民营和小微企业融资能力。
让科技普惠民众，不止是普惠金融。2020年春节新冠肺炎疫情爆发，科技在疫情防护中发挥了重要作用，赋予了科技扬善新的内涵。
得知基层社区防护工作繁杂且工作量巨大，百融云创紧急成立“智能语音防疫”公益项目，免费向各级政府、基层社区、疾控中心提供“智能语音对话机器人”服务，替代社区工作人员进行疫情通知、疫情排查、健康回访等外呼场景，减少社区人员排查时间，助力社区疫情防控，提升社区疫情防控效率。截至目前，百融云创“智能语音防疫”公益项目已在北京市东城区、石景山区、朝阳疾控中心，重庆铜梁区等多地投产使用。
近日，北京市石景山政府、朝阳区科学技术和信息化局分别发来感谢信，表彰百融云创运用“硬核”科技在疫情防护做出的积极贡献。东城区政府在感谢信中写到，你们的支援和帮助，为战胜疫情增添了力量，彰显了浓烈的家国情怀，展示了强烈的社会担当。
开放创新 从危机中抓住机遇
新冠肺炎疫情爆发后，业内外普遍认识到，必须加速自己业务的数字化与线上化的水平，谁的数字化与线上化水平越高，谁的抗风险能力就越强。这段时间，包括中国银行业协会、科研院校、财经媒体及金融机构等，都在组织各家机构开设云课堂，密集地讨论如何加速数字化与线上化水平。，而金融机构的响应也异常积极。
事实上，一些经济不发达省份的农商行、农信社在疫情期间决心立项做纯线上信贷业务，说明这次疫情对金融机构冲击程度之深之广，超过很多人的预期。
面对新的机遇，百融云创将持续加大前沿科技在金融领域的布局，夯实技术创新的优势：深耕人工智能技术在金融场景的应用和创新，并通过精细化管理和运营，提升内部效率、促进效能，降低成本，令每个环节都做到精耕细作，真正成为金融行业的基石。
“与金融相关的产业，都是长跑运动。”张韶峰曾在多个场合提过这句话。无论面对怎样的内外部环境，百融云创将始终坚守创业之初心，保持创业之热情，致力用金融科技续写新的精彩篇章。
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