作者：清华金融评论
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上海保险交易所董事长曾于瑾
在过去的一年当中，全球保险业保费又创新高。虽然增速有所放缓，但依然高于全球经济的增速。中国保险业连续多年保持着两位数的增长态势，但是面临的挑战更加值得我们关注。6月4日，在2017清华五道口全球金融论坛的聚焦“保险业的创新与发展”的分论坛上，上海保险交易所董事长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员曾于瑾提出了对于打造保险行业基础设施的看法。
曾于瑾表示，保险基础设施是提升市场与监管效率的重要手段，鉴于保险的复杂性，应用科技来打造行业基础设施。金融科技在金融基础设施上的应用具有广阔的前景，技术也给保险基础设施应该说也带来了很大的空间。
就上海保交所而言，目前在数字保单方面以及在大数据的平台方面，一开始就有了云计算、分布式服务法、安全交易互联网特征的大数据搭建。目前还在搭建人工智能方面的技术，还有区块链实际业务场景的应用等。
以下为上海保险交易所董事长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员曾于瑾发言速记全文：
各位来宾、老师们、同学们，大家上午好！下面我就结合本次论坛的主题，大主题是开放金融规范发展，还有保险主题是创新，我谈谈关于打造保险行业基础设施的两个看法。
第一，保险基础设施是提升市场与监管效率的重要手段。
首先，保险市场是高度复杂的市场。我刚接触保险工作的时候，很难理解为什么保险业需要有精算师。这张图片画得不一定准确，大概的意思是说保险是从保险、保障起源的。它加了金融属性以后，中间这一列加了金融属性以后，就衍生、派生出一些新的保险的品种。保险保障产品本轮非常个性化，再加上销售渠道也非常个性化，营销员、营销代理、店销、网销，复杂多样的销售手段，再加上现在的投资也变得多样化了。所以说现在的保险市场是高度复杂的市场，尤其形成投资以后，投资端和负债端两端都非常复杂，这就对监管提出了很高的要求，同时很容易产生资产负债错配的风险，平衡资产和负债的技术也提出了很高的要求。
这么高度复杂的市场，就需要有效的企业内控、外部监管和公共基础的设施。企业内控是一个基础，外部监管非常重要，基础设施的作用可以减少和部分消除保险市场的复杂程度。当然了它究竟能够起多大的作用，不好说，很难评估，但是它的作用是可以衡量的。
以中保信为例，这是我们保险业的基础设施之一，它是全国35个省份的车险数据统一以后，建立了世界上最大的一个车险市场的数据库，标准化程度和数据为支持行业的车险市场发展发挥了重要的作用。
跟其他金融机构相比，保险基础设施是严重滞后的，是需要补短板的，以上可以比较银行业、证监业，你可以看得清。相对而言银行业是标准化最高的一个产业，存款、贷款其实是非常标准化的。
它相对比较复杂，有大量的交易所，给相对的基础设施提供支持，相对而言，保险业的基础设施建设起步比较晚，作用还需要逐步进行培养和加强。
上海保交所是去年6月12日挂的牌，上海保交所建立以后，它是与风险交易为核心的基础服务平台，上海保交所致力于推进、引领市场的标准化建设，当然了保险本身是非标准化程度很高的行业，要从这里提炼出标准化的东西，提交到保交所的交易，还需要做很大的努力。
通过保交所与传统保险市场的区别，就在于保交所是一个场内交易的市场，跟传统相比有场外交易到场内交易，同时是一个标准化的市场，是集中交易、信息披露等公开、透明的手段，这种方法在全球也处在一个创新、引领的阶段，在全球属于新事物，所以还需要很多创新。
为什么提供标准化的市场交易呢？有利于公共性、普惠性保险产品的推广。我们发现养老、健康其实是非常普惠，也是非常需要的这么一个产品，但是因为它的标准化程度很低，推广难度也非常大，当然还有其他政策、技术等方面的问题。上海保交所我们希望在今年能推出首款场内交易的普惠性保险产品，能够在这方面做一些尝试和创新。
第二，运用科技来打造行业基础设施。
首先，我们认识到其实科技属性是金融基础设施的重要属性，你会发现所有的基础设施都非常重视金融科技的应用，非保险的基础设施你会看到高铁、飞机很多奇葩的基础设施都是有了科技的应用，能不能说金融科技属性就是保险、金融基础设施自身的自然属性呢？理论上还不好这么说，但是我们从结果上，它们是有高度的相关性。
你可以看到因为通过金融科技提高了交易的效率，现在从毫秒级引入到微秒级大幅度的提升。交易技术有人工智能、程序化交易趋势，交易数据现在交易的存储、计算能力也是大幅度提升。
所以可以看到，金融科技在金融基础设施上的应用，应该是具有广阔的前景。我们可以看到2009年上海证券交易所提出了新一代交易系统，使得交易效率大幅度提升。2015年10月，纳斯达克推出了具有区块链技术的股权市场。2017年5月，花旗与纳斯达克联合推出了区块链支付系统等等，可以看得出新技术在金融设施方面的应用。
技术给保险基础设施应该说也带来了很大的空间和应用，特别是大数据时代，其实保险业是高度依赖数据的行业，保险业之所以发展比较慢，这也是很大的原因，就是我们对数据的掌握。大数据的应用会给保险带来非常大的机遇，包括保险行业、传统行业高度依赖人力这么一个行业，700万的营销员，产能还非常低下，都非常需要技术的应用。
上海保交所现在非常重视，接近50%的人是有科技背景的，将来这个比例还会得到更大的提高。目前我们可能在数字保单方面以及在大数据的平台应用起步，一开始就走上了云计算、分布式服务法、安全交易互联网特征的大数据搭建。
我们现在还在搭建人工智能方面的技术，还有区块链实际业务场景的应用。今年3月份上海保交所成功通过了区块链数据交易技术的验证，争取今年用区块链技术实现首个业务场景的应用，有可能是在数据交易、在保账单以及保险和数字保单这几个领域的应用区块链技术。
谢谢大家。
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