作者：清华金融评论
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【金融创新论坛】商业银行如何创新上海自贸区金融服务
上海自贸区正式成立后，政策更明确了，服务多元化和监管更放开了，这是与过去的保税区比较明显的不同之处。从商业银行角度看，在金融服务体系中，商业银行可以较好地整合国内各金融机构的资源，建立起综合化的服务平台，为客户提供全方位的服务，从而在市场中起到主导作用。
商业银行在上海自贸区的创新和发展，是在政府监管和指导下，遵循可复制、可辐射的创新理念。随着利率定价和人民币跨境使用的开放步伐，随着产品、流程、渠道、服务等几个领域的改革，帮助客户引进来、走出去，为上海自贸区内实体经济的发展提供应有帮助。
从客户服务角度
从客户服务的角度，商业银行应坚持以客户为中心，从政府、企业、个人、金融同业四个维度，创新上海自贸区的金融服务。
一是对企业客户。重点开展跨境结算、跨境投融资和离岸供应链金融服务，银行要帮助企业实现走出去、引进来的目标。首先在跨境结算方面实现跨境的现金管理，跨境票据信用证和外汇管理；其次在跨境的投融资方面，提供跨境的资产管理。总的来看，就是要为企业及其上下游的供应链金融，提供一体化的金融服务。
二是对个人客户。商业银行可提供跨境的投融资产品和服务，上海自贸区的个人金融服务，主要是跨境财富管理，包括为境内外客户提供便捷的投融资产品和渠道，包括跨境贷款、跨境期货、投融资贷款等。
三是对金融同业客户。商业银行可以重点发展离岸金融市场，构建产品渠道和交易网络。商业银行要与国际金融机构开展广泛的合作，全力构建市场化的利率管理和外汇定价管理平台。积极开展本外币资金清算、同业拆借和资金托管。要不断丰富和完善离岸金融市场，为客户提供全球化的产品和渠道。
四是对政府客户。政府是服务对象，商业银行可以在推进基础建设，协助建立信息监管平台，稳定市场波动方面提供服务。在上海自贸区的改革当中，商业银行可以成为政府部门的非常重要的助力，如协助政府加速基础建设，金融体制建设，先行先试，为改革积累经验。
从行业服务角度
如果从行业服务的角度，可分五个行业进行解读，分别是贸易、航运、新兴服务、物流和电子商务。
对贸易行业重点开展跨境的贸易链金融，提供国际大宗商品交易、融资租赁等服务。创新贸易形态，包括提供外包、跨境电子商务等服务。
对航运业，重点提供全球化的投融资管理和境内外产业链服务。航运业发展受国际市场波动影响比较大，资金需求和结算量也比较大。针对航空FBO服务，创新投行模式，发展境内外一体化的航运业产业服务。
对新兴服务方面，包括加大对文化、教育医疗等提供服务，创新金融产品提供理财、资金管理，文化企业上市，重点支持文化项目，企业和重点项目的直接授信。
对物流行业，重点打造资金流、信息流、物流统一管理的物流金融体系。商业银行利用自身的信息资源，构建信息管理平台，实现资金流、信息流和物流的集中统一管控，打造海陆仓全程的监管模式。现在金融业和物联网的合作，未来会加强、会更紧密，这是一个趋势。
对电子商务，重点实施跨境结算，为上海自贸区的电子商务开展跨境支付试点，同时开展互联网金融创新，优化线上融资服务的流程，设计提供高效灵活、还款便捷的个人受信服务。
这是目前商业银行在上海自贸区内根据客户需求和行业特性可以开展的一些服务。在这些业务中，部分已经可以开展，还有一些需要进一步地完善流程，以及政策的明确，可以逐步开展。对商业银行来说，在上海自贸区的创新服务既是一项重大挑战，又是一个重大发展商机。
满足客户金融服务的需求，需要设计和创新产品，提升客户服务的渠道和手段，需要不断地改进运营系统，建立和完善相关联的制度，有效地控制经营风险，极大地提升自身的品牌和服务能力。
（金融创新）
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