作者：清华金融评论
标签：反洗钱
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多家商业银行试点“优汇通”创新变闯祸的是是非非
媒体9日报道称中国银行“优汇通”业务涉嫌避开国家外汇管制，实现超额汇兑，协助客户“洗钱”和向海外转移资产。对此，中行回应称，“优汇通”属于金融创新产品，已事先向监管部门作了汇报，报道提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。
目前，广东多家商业银行试点开办此类业务，“优汇通”创新变闯祸，是是非非到底如何？记者就此展开调查。
多家商业银行试点
按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元。据了解，中行“优汇通”是中行广东分行的一项业务，可以为需要移民的客户无限额地换取外汇，直接打到国外账户。其流程为，开设中国银行广东分行账户，把人民币先汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币。据称，该项业务相当火爆，在其发起地广东，一家支行一年多的业务总量已达六十亿元。
相关报道认为，“优汇通”是一项见不得光的银行业务，整个过程没有通过外管局的兑换系统，偷偷打通资金外流通道，实现超额汇兑，已经涉嫌“洗钱”和“地下钱庄”。由于汇兑通道畅通，越来越多的客户实际是在借移民名义偷偷向海外转移资产。
中行总行发布公告称，该项业务属于金融产品创新。经向有关监管部门汇报，中行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。
中行称，在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。
超过了5万美元的限额
记者采访了解，“优汇通”业务全名为“中银财富优汇通”。目前，“优汇通”已经成为海外投资移民过程中最常见的汇款方式。
宣传资料还称，“通过”中银财富优汇通”服务可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款，保证客户的资金安全。”“优汇通”到底是见不得光的“洗钱神器”还是“金融创新”？中央财经大学银行研究中心主任郭田勇认为，从目前掌握的情况看，不能确定是否是洗钱，因为洗钱是把不合法收入转化为合法收入，主要还是操作的合法合规方面出现严重问题，超过了5万元的限额。“外管局规定境内居民个人年度购汇总额上限为等值5万美元。中行的操作明显逾越了政策规定，没有通过外管局而是走海外分行，逃避监管。商业银行一次性把如此大的资金量转到国外去，显然是不合规的。”郭田勇说。
创新应防违规风险
广东省社会科学综合研究开发中心主任黎友焕说，少数银行绕开国家外管局的监管，将大量人民币在海外兑换成外币，再用做投资移民或者其他用途，这种做法已经存在。根据广东省社科院的跟踪调查，不少地下钱庄在接到大订单后，也通过与银行的“鱼水”关系，利用银行的这种机制完成业务。
黎友焕说，这种行为的“非常性”很明显，如果放任的话，什么监管建议都是空话。我们外汇管制，最大的问题就是有法不依、执法不严。
郭田勇认为，目前人民币在资本项下还未完全放开，如果放开了，就不会有个人汇款的限制，中行“优汇通”也就不存在违规的问题。“现在跨境人民币业务还处于探索阶段，近年来境内外联系较多，居民有换汇的需求，金融业应该去满足需求。但这种满足应是合规的创新。”他说，对于“优汇通”创新变闯祸的是是非非，各大金融机构应多些反思，总结自己在产品和经营上的漏洞，防范金融创新中的风险。
来源 新华社
延伸阅读：
央行回应中行洗钱传闻：防范法律和操作风险
记者刘铮中国人民银行新闻发言人10日表示，近年来，顺应国际国内经济金融发展的需求，我国跨境人民币业务本着积极稳妥、合法合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则，得到了较快的发展。在业务拓展的过程中，办理机构要坚持依法合规，建立健全相应的规章制度，防范法律和操作风险。我们已经注意到媒体有关商业银行跨境人民币业务的报道，正在对相关情况了解核实。
来源 新华网
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