作者：清华金融评论
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文/唐彬
本文编辑/彭晓云、贾红宇
支付将在四个方面有新突破：行业模式推动行业电子化，移动支付打破线上线下，后牌照时代支付改变金融，支付加营销成就基于交易的大数据服务。 INTRODUCTION 唐彬 易宝支付首席执行官及共同创始人 如果说三年前生活中不用互联网没什么了不起的，那么现在，移动互联网已彻底打破了线上线下的界线，使人们从比特世界重回原子世界。互联网已从最初的信息化进入电子商务化、社交化、移动化的深水区，正深入改造传统行业。除了拥抱互联网外，我们别无选择。 互联网本身是一个开放、分享、协作、平等的平台，追求普惠、民主和反垄断。比如通信领域的垄断，正在被微信打破；权力领域的垄断，正在被互联网透明化；宣传领域的垄断在被微博、微信打破；金融领域的垄断也开始被互联网金融打破。一款互联网小产品“余额宝”就让国有大银行着实心惊。阿里、腾讯和众多支付公司等互联网金融人正通过互联网精神来改造中国金融业。互联网不单作为一个渠道，更是作为一种新思维，一种开放的、分享的、大众的、普惠的思维，从渠道到质变来打破金融、经济、媒体领域的垄断，为中国社会注入创新活力。 金融业是中国最大的行业之一，总资产逾百万亿元，同时也是垄断低效、创新乏力的一个行业。如果金融业垄断能被打破，它释放的能量将是“氢弹量级”。现在金融业垄断已开始被打破，这对于互联网金融从业者来说是非常大的机会，其会彻底改变中国的经济金融。 天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。利来、利往，就是资金的快速流转，推动整个商贸、生活和地球的转动，所以支付是基础，是普世的交易工具。如果没有支付，就没有交易的闭环，而没有交易就不会有金融。 回顾中国支付的发展历程，大致分为三个模式。一是银联为代表的模式，主要是网关模式，解决通路问题；二是担保模式。阿里支付宝从2003年开始为解决淘宝网诚信问题，推出担保模式；三是以易宝支付为代表的行业模式。其并非简单点对点的支付，而是打通了整个支付链条。现在易宝支付已覆盖航空、旅游、行政、教育、数字娱乐、电信、快销连锁、保险、基金等行业，年交易规模超过人民币5000亿元，收入达人民币10亿元。 支付未来怎么发展？其将在四个方面有新突破。 第一，行业模式推动行业电子化。中国现在有少量行业已完全电子化，比如航空领域的“电子机票”，五六年前买机票还需要纸质机票，拿现金付给送票人。今天已没有纸质机票，全电子化了，整个行业被支付改造了，从根上改造了，但中国还有很多行业没有电子化。 第二，移动支付打破线上线下的分隔。把整个市场从网上大概人民币2万亿元的市场，变成了线上线下约30万亿元的市场，扩大了十几倍。 第三，后牌照时代支付改变金融。2011年5月底，中国人民银行给第三方支付行业发放了支付牌照，这相当于给支付行业一个准金融资质，民营占主导地位。以前没有一个金融行业由民营占主导地位，都是国企绝对主导，银行业如是，基金业如是、证券保险等也是这样，支付行业开创了中国金融打破国企垄断的先河。 第四，支付加营销成就基于交易的大数据服务。用户在支付过程中被记录下大量相关交易数据，交易实实在在，通过对交易数据的挖掘、整合，可以做一些规模化、个性化的营销等。支付未来潜力大，它正在进入第二步发力阶段。（本文根据易宝支付首席执行官及共同创始人唐彬在清华大学第十届创业者训练营演讲和访谈整理而成。） 采访小札记 本文编辑/彭晓云 2003年8月，北京通融通信息技术有限公司（简称易宝支付或“易宝”）正式成立，对于易宝支付而言，主攻方向就是行业客户，深耕行业，目前其主要关注航空、快销连锁、电信、保险、基金、教育、旅游、行政缴费等。定位于“行业支付专家”，根据行业的需求，提供整个行业的支付和增值解决方案。 易宝支付CEO唐彬表示，易宝支付与阿里支付宝不同。 第一，阿里支付宝源于解决淘宝上的商户和用户交易的信任问题，是担保模式，是水平式。易宝支付是各个行业的纵深，打通从源头到用户的整个链条，是垂直式。 第二，易宝支付更乐于信息的开放分享。比如易宝支付和义乌小商品市场在支付和互联网金融方面的深入与战略合作，输出易宝的技术平台运营管理经验，倾力打造支付领域的“安卓模式”。长远而言“安卓模式”更有生命力，一个开放系统在互联网中的生命力远强于封闭系统。 第三，易宝模式融合线上线下。2013年9月底，易宝支付成立易宝金融，正式切入互联网金融市场。易宝希望通过推出新产品和解决方案，全面切入互联网金融业。据唐彬介绍，易宝支付将与使用其支付的商户合作，根据商户交易流水等信息，由易宝支付提供融资理财等服务。唐彬还透露，易宝支付近期推出了企业版“余额宝”——“安易宝”。 至此，已推出余额宝的账户支付巨头支付宝，以平衡传统金融和互联网金融为出发点切入的网关支付巨头银联在线，加之行业支付巨头易宝支付，三大巨头的互联网金融战略日渐清晰，差异化竞争格局显现。