作者：清华金融评论
分类：消息汇
标签：信贷资产流转
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银行业信贷资产登记流转中心
关于《银行业信贷资产流转集中登记规则》实施工作的通知
银登字〔2015〕10号
各银行业金融机构：
《银行业信贷资产流转集中登记规则》现已发布，为便于各机构开展信贷资产登记业务，现将集中登记有关事项通知如下：
一、开立信贷资产登记账户
信贷资产流转参与者均须在本中心开立信贷资产登记账户。从即日起，各机构可办理账户开立手续。
（一）开户材料
1.金融机构法人开户须提交：
（1）《信贷资产流转登记业务参与者信息表（金融机构法人）》（附件1）；
（2）企业营业执照（副本）复印件（加盖公章）；
（3）企业组织机构代码证复印件（加盖公章）。
2.商业银行理财计划开户须提交：
（1）《信贷资产流转登记业务参与者信息表（商业银行理财计划等）》（附件2）；
（2）所属法人的企业营业执照（副本）复印件（加盖公章）；
（3）所属法人的企业组织机构代码证复印件（加盖公章）。
3.金融机构分支机构开户须提交：
（1）《信贷资产流转登记业务参与者信息表（金融机构分支机构）》（附件3）；
（2）由总行或总部出具的《分支机构开户授权书》（附件4）；
（3）分支机构的企业营业执照（副本）复印件（加盖公章）；
（4）分支机构的企业组织机构代码证复印件（加盖公章）。
以上开户材料模板可通过银登网（www.yindeng.com.cn）“业务专区”下载。
（二）提交方式与时间
请参与者至少于办理信贷资产登记前一个工作日，持上述开户材料至银登中心办理开户手续。
（三）完成开户
银登中心收到开户材料后，为符合开户要求的参与者办理开户手续。参与者将获得：
1.《开户通知书》；
2.信贷资产登记账户号；
3.存储数字证书的U-KEY。
数字证书是由中国金融认证中心（CFCA）颁发的，用以鉴别参与者身份、证实相关电子记录的工具。为确保安全，参与者须派员持身份证原件当面领取签收数字证书（提交开户材料时一并领取），并妥善保管。
（四）客户端安装
参与者可通过专线方式或互联网方式与银登中心联网（具体联网方式详见银登网“业务专区”《银行业信贷资产登记流转中心联网接入办理指南》），在银登网“业务专区”下载并安装系统客户端，此后的业务操作通过客户端办理。
二、办理信贷资产流转登记
自登记规则施行之日起，所有新发生的信贷资产流转均须在银登中心办理登记。
（一）登记材料
1.信贷资产要素表（加盖参与者在开户时所预留的业务印鉴，单笔资产和打包资产的要素表分别见附件5、附件6）；
2.信贷资产登记业务单（加盖业务印鉴，附件7）；
3.贷款合同、借款凭证、担保合同（如有）、信托合同（如有）。
上述登记材料须是经盖章的书面文件的扫描电子版（PDF格式），由出让方提交。登记材料模板可通过银登网“业务专区”下载。对于已登记的信贷资产再次流转的，无须提交上述登记材料。
（二）提交方式
参与者可选择以下方式之一提交登记材料：
1.前来银登中心提交；
2.邮寄至银登中心；
3.发送电子邮件至银登中心。
2015年8月起，可通过银登中心系统客户端提交登记材料。
（三）流转登记
银登中心办理信贷资产要素登记，配发信贷资产代码，该代码作为交易标的的标识。达成信贷资产交易的，出让方应提交信贷资产流转协议、贷款管理协议（扫描电子版，PDF格式），通过客户端办理流转登记。银登中心出具的结算单（交割单）作为参与者的会计入账依据。参与者可通过客户端查询登记结果。
（四）变更与注销
已登记的信贷资产在存续期内，发生余额或要素变化的，贷款管理人应向银登中心提交《信贷资产变更登记业务单》（附件8），办理变更登记；没有贷款管理人的，由信贷资产持有人负责经办。
已登记的信贷资产的债权债务关系终止时，贷款管理人应向银登中心提交《信贷资产注销登记业务单》（附件9），办理注销登记；没有贷款管理人的，由信贷资产持有人负责经办。
联系人：
黄炜，010-83366224，huangwei@chinabond.com.cn
洪涛，010-83366235，dengjibu@chinabond.com.cn
戴武装，010-83366223，daiwz@chinabond.com.cn
客服热线：010-83366288
地址：北京市西城区金融大街33号通泰大厦B座2层
邮编：100032
银行业信贷资产登记流转中心
2015年7月1日
附件1
信贷资产流转登记业务参与者信息表（金融机构法人）
重要声明：本机构保证在本表中所填写的内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因本机构填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由本机构自行承担。
一、账户基本信息
| □新开通账户 □变更账户信息 | |||||
| 机构信息 | 机构全称（账户全称） | ||||
| 企业组织机构代码 | 法定代表人 | ||||
| 注册地址 | 注册资本（万元） | ||||
| 通讯地址 | 业务经办部门 | ||||
| 地址（经办部门） | |||||
| 邮编（经办部门） | 业务传真 | ||||
| 联系人 | 联系人1 | 姓名 | 座机（加区号） | ||
| 手机 | 电子邮箱 | ||||
| 联系人2 | 姓名 | 座机（加区号） | |||
| 手机 | 电子邮箱 | ||||
二、客户端授权管理员注册信息 （用户名不可超过10位，由大写英文和数字组成）
| 序号 | 用户名 | 姓名 | □身份证号 □护照号 □其它 | 座机（加区号） | 手机 |
| 1 | |||||
| 2 |
三、单位签章
| 法人机构公章
|
经办部门预留印鉴
|
填表日期: 年 月 日
填写注意事项：
1.以上信息均为必填信息。
2.参与者变更某项账户信息时须填写全部内容，即以最新的《信贷资产流转登记业务参与者信息表》3.内容为准（覆盖式）。
4.机构全称应与企业营业执照保持一致。
5.授权管理员至少两名，可多于两名。
6.请务必于办理信贷资产登记前一个工作日提交银登中心。
附件2
信贷资产流转登记业务参与者信息表（商业银行理财计划等）
重要声明：本机构保证在本表中所填写的内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因本机构填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由本机构自行承担。
一、账户基本信息
| □新开通账户 □变更账户信息 | |||||
| 基础信息 | 账户名称 | 负责人 | |||
| 业务经办部门 | |||||
| 地 址 | |||||
| 业务传真 | 邮 编 | ||||
| 法人机构信息 | 法人机构全称 | 法定代表人 | |||
| 法人组织机构代码 | 注册资本（万元） | ||||
| 注册地址 | |||||
| 联系人 | 联系人1 | 姓名 | 座机（加区号） | ||
| 手机 | 电子邮箱 | ||||
| 联系人2 | 姓名 | 座机（加区号） | |||
| 手机 | 电子邮箱 | ||||
二、客户端授权管理员注册信息 （用户名不可超过10位，由大写英文和数字组成）
| 序号 | 用户名 | 姓名 | □身份证号 □护照号 □其它 | 座机（加区号） | 手机 |
| 1 | |||||
| 2 |
三、单位签章
| 法人机构公章
|
经办部门预留印鉴
|
填表日期: 年 月 日
填写注意事项：
1.以上信息均为必填信息。
2.参与者变更某项账户信息时须填写全部内容，即以最新的《信贷资产流转登记业务参与者信息表》内容为准（覆盖式）。
3.法人机构全称应与企业营业执照保持一致。
4.授权管理员至少两名，可多于两名。
5.请务必于办理信贷资产登记前一个工作日提交银登中心。
附件3
信贷资产流转登记业务参与者信息表（金融机构分支机构）
重要声明：本机构保证在本表中所填写的内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因本机构填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由本机构自行承担。
一、账户基本信息
| □新开通账户 □变更账户信息 | ||||||
| 分支机构信息 | 分支机构全称（账户全称） | 机构负责人 | ||||
| 组织机构代码 | 注册资本（万元） | |||||
| 注册地址 | ||||||
| 业务经办部门 | 业务传真 | |||||
| 地 址 | 邮 编 | |||||
| 法人机构（总部）信息 | 法人机构全称 | 法定代表人 | ||||
| 法人组织机构代码 | 注册资本（万元） | |||||
| 注册地址 | ||||||
| 联系人 | 联系人1 | 姓名 | 座机（加区号） | |||
| 手机 | 电子邮箱 | |||||
| 联系人2 | 姓名 | 座机（加区号） | ||||
| 手机 | 电子邮箱 | |||||
二、客户端授权管理员注册信息 （用户名不可超过10位，由大写英文和数字组成）
| 序号 | 用户名 | 姓名 | □身份证号 □护照号 □其它 | 座机（加区号） | 手机 |
| 1 | |||||
| 2 |
三、单位签章
| 分支机构公章
|
经办部门预留印鉴
|
填表日期: 年 月 日
填写注意事项：
1.以上信息均为必填信息。
2.参与者变更某项账户信息时须填写全部内容，即以最新的《信贷资产流转登记业务参与者信息表》内容为准（覆盖式）。
3.机构全称应与企业营业执照保持一致。
4.授权管理员至少两名，可多于两名。
5.请务必于办理信贷资产登记前一个工作日提交银登中心。
附件4
分支机构开户授权书
银行业信贷资产登记流转中心：
兹授权 （分支机构全称，）通过贵单位开展信贷资产流转登记相关业务。
本授权书自出具之日起生效，至该分支机构在贵单位系统中的账户注销之日终止。
特此授权。
授权单位（盖章）：
年 月 日
附件5
信贷资产要素表
提示：出让方填写本表时，应确保不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，且与贷款合同相关条款保持一致，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因出让方填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由出让方自行承担。
| 一、信贷资产信息 | ||||||||
| 1.信贷资产全称 | ||||||||
| 2.原始贷款合同编号 | ||||||||
| 3.贷款人全称 | 4.贷款人在银登中心账号 | |||||||
| 5.借款人所属行业 | 6.借款人所在地区 | |||||||
| 7.借款人企业类型（16字以内） | 8.币种 | |||||||
| 9.贷款类型 | 10.贷款余额（元） | |||||||
| 11.贷款质量分类 | □正常 □关注 □次级 □可疑 □损失 | |||||||
| 12.贷款用途（30字以内） | ||||||||
| 13.评级（14字以内） | ||||||||
| 14．利率浮动方式（单选） | □固定 | 固定贷款利率（%） | ||||||
| □浮动（点） | 基准利率 | 利率浮动点（%） | ||||||
| 执行利率（%） | ||||||||
| □浮动（比率） | 基准利率 | 利率浮动比率（%） | ||||||
| 执行利率（%） | ||||||||
| 15.贷款起息日 | 16.贷款到期日 | |||||||
| 17.贷款期限 | 18.贷款期限单位 | □年 □月 □日 | ||||||
| 19.贷款付息方式（个月/次） | ||||||||
| 二、担保信息 | ||||||||
| 20.担保方式 | □无担保 □组合担保 □保证 □抵押 □质押 □其他 | |||||||
| 21.担保情况（160字以内） | ||||||||
| 三、信托合同信息（信托受益权转让填写） | ||||||||
| 22.信托合同名称 | 23.信托合同编号 | |||||||
| 24.委托人 | 25.受托人 | |||||||
| 26.受益人 | 27.信托设立日 | |||||||
| 28.信托终止日 | 29.信托利益分配日 | |||||||
| 30.信托受益权本金（元） | 31.信托预期收益率（%） | |||||||
| 32.信托费安排（30字以内） | ||||||||
| 四、借款人信息 | ||||||||
| 33.借款人全称 | 34.是否法人机构 | |||||||
| 35.组织机构代码 | 36.法定代表人 | |||||||
| 37.机构注册地址 | 38.注册资本（万元） | |||||||
单位（签章）：
年 月 日
填表说明：
1.“信贷资产全称”在单笔资产转让情形下按照“贷款人全称”对“借款人全称”的流动资金贷款（或固定资产贷款）填写，例如“中国银行股份有限公司对中国移动集团股份有限公司的流动资金贷款”；在资产包情形下按“原始的贷款发放机构全称”对“借款人全称”的流动资金贷款（或固定资产贷款）填写，例如“中国银行股份有限公司XX支行对中国移动集团股份有限公司的流动资金贷款。
2.“原始贷款合同编号”填写原始贷款合同在银行内部的编号。
3.“贷款人全称”填写贷款人在银登中心开立的信贷资产登记账户的全称。
4.借款人所属行业”按照国家统计局发布的GB/T 4754-2011《国民经济行业分类》填写，具体门类划分为：A农、林、牧、渔业；B采矿业；C制造业；D电力、热力、燃气及水生产和供应业；E建筑业；F批发和零售业；G交通运输、仓储和邮政业；H住宿和餐饮业；I信息传输、软件和信息技术服务业；J金融业；K房地产业；L租赁和商务服务业；M科学研究和技术服务业；N水利、环境和公共设施管理业；O居民服务、修理和其他服务业；P 教育；Q卫生和社会工作；R文化、体育和娱乐业；S公共管理、社会保障和社会组织；T国际组织。
5.“借款人所在地区”填写借款人所在省市（到地级市，如××省××市）。
6.“借款人企业类型”以借款人营业执照载明的类型为准。
7.“贷款类型”分为固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资、并购贷款和其他。
8.“评级”包括内部评级、外部评级、借款人评级和贷款项目评级等情况，可自行简要描述。
9.“贷款余额（元）”根据原始贷款合同实际剩余债权金额填写。
10.“基准利率”包括：六个月以内人民币贷款基准利率、六个月至一年人民币贷款基准利率、一至三年人民币贷款基准利率、三至五年人民币贷款基准利率、五年以上人民币贷款基准利率、1年期LIBOR、其他类型。
11.“担保情况”自行简要描述贷款项目的担保情况。
12.“信托受益权本金（元）”根据信托合同填写。
13.“信托费安排”根据信托合同自行简要描述。
14.“申请单位（盖章）”指《信贷资产流转登记业务参与者信息表》中“业务经办部门”。
15．要素表须加盖骑缝章。
附件6
信贷资产包要素表
提示：出让方填写本表时，应确保不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，且与贷款合同相关条款保持一致，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因出让方填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由出让方自行承担。
| 一、信贷资产包信息 | |||||
| 1.信贷资产包全称 | |||||
| 2.贷款人全称 | |||||
| 3.贷款人在银登中心账号 | |||||
| 4.借款人全称 | |||||
| 5.币种 | 6.资产包本金余额（元） | ||||
| 7.资产包内明细资产个数 | 8.最早起息日 | ||||
| 9.最晚到期日 | 10.资产包期限 | ||||
| 11.资产包期限单位 | |||||
| 12.备注 | |||||
| 二、信托合同信息（信托受益权转让填写） | |||||
| 1.信托合同名称 | 2.信托合同编号 | ||||
| 3.委托人 | 4.受托人 | ||||
| 5.受益人 | 6.信托设立日 | ||||
| 7.信托终止日 | 8.信托利益分配日 | ||||
| 9.信托受益权本金（元） | 10.信托预期收益率（%） | ||||
| 11.信托费安排（30字以内） | |||||
单位（签章）：
年 月 日
填表说明：
1.“信贷资产包全称”按照“贷款人全称”对“借款人全称”的集合信贷资产包填写。例如“中国银行股份有限公司对中国移动集团股份有限公司等11家企业的集合信贷资产包”。
2.“贷款人全称”填写贷款人在银登中心开立的信贷资产登记账户全称，例如“中国银行股份有限公司”。
3.“借款人全称”填写“××××公司等△△家企业”；“××××”填写该信贷资产包中总资产规模相对较大的企业全称，例如“中国移动集团股份有限责任公司”；“△△”填写该资产包中企业个数。
4.“币种”填写贷款币种。
5.“资产包内明细资产个数”填写资产包中的贷款总个数（以借据为准）。
6.“资产包本金余额（元）”填写该资产包内所有明细资产 本金的余额合计数。
7.“最早起息日”填写资产包内所有贷款合同中最早起息的贷款合同的起息日。
8.“最晚到期日”填写资产包内所有贷款合同中最晚到期的贷款合同的到期日。
9.“资产包期限”填写“最早起息日” 与“最晚到期日”的时间间隔（阿拉伯数字）。
10.“资产包期限单位”为“日”。
11.资产包以信托受益权形式转让时应填写信托合同信息。
12.资产包内每项贷款合同应分别填写“信贷资产要素表”。
13.“信托受益权本金（元）”根据信托合同填写。
14.“申请单位（盖章）”指在《信贷资产流转登记业务参与者信息表》中预留的“业务经办部门”。
15.除对资产包内每一项资产分别提交《信贷资产要素表》外，还须提交《信贷资产包要素表》。
附件7
信贷资产登记业务单
银行业信贷资产登记流转中心：
我单位（账号： ）现需将（资产名称： ）（资产代码： 由系统自动生成，银登中心填写）项下 (万元)的（□债权□债权收益权□信托受益权）在贵中心进行登记，我单位保证贷款相关的债权、债权收益权或信托受益权符合相关监管要求，债权、债权收益权或信托受益权及其从权利真实、合法、合规、有效。
单位（签章）：
年 月 日
填表说明：
1.“账号”填写申请单位在银登中心开立的信贷资产登记账户账号。
2.“资产名称”与“资产代码”填写在银登中心登记的资产名称与资产代码。
3.登记金额填写流转标的余额。
附件8
信贷资产变更登记业务单
银行业信贷资产登记流转中心：
现需将在贵中心登记的（资产全称： ）（资产代码： ）进行变更登记，具体内容如下，请予办理。
| 序号 | 要素 | 变更事由 | 变更结果 |
重要声明：本机构保证在本表中所填写的内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因本机构填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由本机构自行承担。
贷款管理人（或信贷资产持有人）：
贷款管理人（或信贷资产持有人）账号：
贷款管理人（或信贷资产持有人）（签章）
年 月 日
附件9
信贷资产注销登记业务单
银行业信贷资产登记流转中心：
现需将在贵中心登记的（资产全称： ）（资产代码： ）项下 (元)的（□债权□债权收益权□信托受益权）进行注销登记，请予办理。
重要声明：本机构保证在本表中所填写的内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。因本机构填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由本机构自行承担。
贷款管理人（或信贷资产持有人）：
贷款管理人（或信贷资产持有人）账号：
贷款管理人（或信贷资产持有人）（签章）
年 月 日
来源：资产管理时报
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