作者：清华金融评论
分类：图说
标签：银行房贷
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央行“喊话”半月 首套房贷利率上升排队“等贷”加快
时隔半个多月后，央行的“窗口指导”并未使商业银行房贷收紧的局面得到明显缓解，而个别银行房贷利率甚至还出现一定程度的上升。
《第一财经日报》从深圳多家银行获悉，相比今年4月份和央行5月12日“喊话”之前，目前银行的首套房贷审批已大大提速。然而，与此同时，贷款利率却也有所上升，在基准利率基础上上浮10%已是普遍现象，并且还有部分银行在5月1日将首套房贷利率从基准提高至上浮5%~10%，目前也并无下调之意。
与之前相比，商业银行在首套房贷投放额度上虽然有所增加，但业内人士认为，受制于信贷额度，此类贷款配置不会发生明显变化，整个上半年都将维持偏紧的局面。
“总体来看，各家银行对首套房贷还是支持的，信贷资源也会有所调整，但央行‘喊话’前后并没有出现显著变化。”一位股份制银行深圳分行高层对《第一财经日报》记者说。
而有银行人士认为，银行在房贷投放上也将是审慎增加。
首套房贷利率上升
央行5月12日“窗口指导”维稳楼市之后，各地首套房贷利率不但没有下降，反而出现上升的状况。
据贷款搜索平台融360近日报告，在其调查的21个城市中，首套房贷利率上浮至基准利率1.1~1.2倍已是普遍现象，超过40%的银行将利率上浮10%，部分甚至上浮20%，明显高于4月份水平。
根据该报告，在广州、深圳等地，首套房贷利率执行基准利率1.1倍的银行中，以股份制银行、城商行居多。随后，《第一财经日报》记者向总部位于广东的一家股份制银行求证此事，但截至记者发稿，对方尚未回复房贷利率上浮的情况。
而部分银行则予以否认。“这个说法应当是不可靠的，对于首套房利率，一般我们都按上浮5%执行。”北京一家股份行深圳分行人士告诉《第一财经日报》记者，按照该行对有合作的、批量的一手楼盘，首套房贷款实行基准利率，其余则一律上浮5%。
不过，这样的例子并不多见。《第一财经日报》记者从深圳近10家银行了解到，首套房贷利率上浮5%~10%仍是各家银行的普遍做法，利率优惠几乎已经难觅踪影。
华东一家股份行深圳分行房贷部门工作人员称，无论是否与楼盘开发商合作，所有首套房贷都统一按10%执行，而且没有任何优惠。而另一家股份行人士则称，其首套房贷利率目前基本维持在基准利率的1.1倍，但也会视实际情况有所调整。
相较于股份制银行，国有大行房贷利率相对较低。《第一财经日报》记者从两家国有大行深圳分行人士处获悉，其首套房贷利率全部在基准利率基础上上浮5%，并且不与贷款额度挂钩。
部分银行则相对灵活。另一家国有大行信贷人员称，按照总行最新政策，首套房贷款额度超过100万元，则利率上浮5%；贷款额度低于100万元则上浮10%。“这要看支行的情况，每个支行做法都有些不同。”他说。
“现在各家银行政策都差不多，首套房利率一般都是上浮5%~10%，但也要看资金面，资金宽松时上浮少，资金紧张时浮动就多。”一家股份制银行深圳分行高层告诉《第一财经日报》记者，该行此类贷款利率目前仍按这一标准执行。
而经部分银行证实，进入5月份之后，首套房贷利率确实较之前有所上调。上述两家国有大行信贷人员均称，其目前执行的利率是5月1日之后上调的最新利率，而在此之前基本按基准执行。
贷款审批加快
自去年8月份以来，由于贷款额度收紧，不少银行房贷申请出现排队等待现象，已引起购房者不满。而在央行“喊话”之后，商业银行首套房贷审批、放款速度比之前明显加快。
融360报告也显示，自5月12日之后，停贷银行已逐渐减少，且在审核方面表现积极，审批时间一般在2~7天内，但放款时间仍较长，与4月份相比没有明显变化。其中，外资银行放款时间约为30天，中资银行则为45天左右。
《第一财经日报》记者从深圳多家银行部分证实了上述说法。“审批、放款都还算正常，审批一般只要3个工作日，放款要看抵押办理情况，通常一个月多一点。”上述华东股份制银行深圳分行人士说。
相对于股份行，国有大行房贷额度更为宽松。某大行深圳分行一位支行信贷人员称，目前该行额度总体宽松，除了月底可能需要排队之外，其他时间均可正常放款。另一家国有大行深圳分行工作人员亦称，虽然每个支行情况有所差异，但目前房贷额度总体较为充裕，并建议购房者尽量在月初申请贷款。
“央行既然已经提出了要求，银行肯定会在这方面有所行动，审批、放款速度都尽力加快，但如果说出现明显变化也不见得，因为这要靠总行分配的额度。”上述股份行深圳分行高层说。
额度难言宽松
虽然各家银行在贷款审批、放款速度上都有所加快，但从目前的情况来看，房贷资金仍然难言宽松。融360在报告中称，在其调查的21个城市中，截至5月23日，仍有14个城市出现停贷现象，但较上月减少。
在接受《第一财经日报》记者采访的银行中，不少银行人士均不愿提及房贷额度。“我们行一直都是按政策执行，而且我们房贷规模不大，对于首套房贷款还是要首先保证的。”某股份行深圳分行办公室人士称。
上述北京股份行深圳分行人士则称，从目前情况来看，该行首套房贷额度充足，基本能满足贷款客户需求。而这也暗示，该行目前无意增加深圳房贷额度。
“各家银行对首套房贷都是支持的，央行‘喊话’之后，在房贷资源分配上也会有所侧重，但受制于资金面，上半年房贷额度紧张的局面不会改变，下半年也要看楼市发展和资金面情况。”上述股份行深圳分行高层说，作为分行，该行没有调配额度的权限，只有在既有资源的基础上进行适当调配。
北京某股份行一位高层此前也曾向《第一财经日报》记者分析称，监管层既然已有号召，银行必须要响应，但在房地产市场风险暴露的背景下，银行响应程度估计非常有限，而且银行作为市场主体，也有自由选择的空间。
央行5月12日“窗口指导”后，住建部又宣布，除北上广深四个一线城市外，其他城市可以自行调控楼市，市场普遍认为此举是维稳楼市。
“房地产产业链太长，各级政府不会坐视不管，但现在市场预期普遍悲观，投资、消费意愿都在下降，随着信贷供给相对增加，开发商为了套现降价销售，会带动二手房价格出现波动，这会进一步影响银行放贷意愿。所以，银行在房贷投放上虽然会有所增加，但将是审慎增加。”深圳某股份行中层人士说。
(第一财经新闻)