作者：清华金融评论
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文/中国金融博物馆理事长 王巍 本文编辑/孙世选
中国的金融启蒙还刚刚开始。本文认为，金融启蒙与普惠金融将在意识形态、制度变迁和投资者与消费者行为等领域改变整个中国社会生态，中国金融博物馆的发展壮大将大大充实中国金融启蒙的能量和影响力。
2014年10月13—14日，中国金融博物馆和中国金融教育发展基金会派出代表团参加了金融博物馆全球协会（IFFM）第二届年会，获得重要成果：中国金融教育发展基金会加入拥有20多个博物馆的全球协会，中国成为继美国之后有两张理事投票权的成员国；中国获得首届金融博物馆博览会（Financial Musuems Expo)的主办国资格，计划在2015年邀请全球40家以上金融博物馆在中国集聚；中国与意大利担任2015—2016年度全球协会共同主席，有机会主导金融启蒙与普惠金融的国际标准建立。
中国的金融启蒙与普惠金融正在成为全球同行的关注热点，中国作为全球最大的经济体和潜在金融消费群体，其与全球标准的同步和协调将成为未来几十年重要的事件，将会对中国经济调整和全球经济的持续发展动力带来重要影响。以笔者观察，中国的金融启蒙与普惠金融将在意识形态、制度变迁和投资者与消费者行为等领域改变整个中国社会生态。
金融的启蒙刚刚开始
最近十年来，Financial Literacy成为全球金融教育界最为火热的词汇，陆续有许多专著出版，2013年这个词汇还被纳入美国总统的国情咨文报告，作为国家战略的要素。在中国这个词有多种翻译方式，如金融教育、金融素养、金融知识和金融扫盲等。笔者曾通过微博在网上征集过统计和投票，同时与全球这个领域的专家讨论，最终选定将这个词译为“金融启蒙”。不同于居高临下的教育，启蒙是针对无知和误解而言，是平等对话，是底线认知，既面向对方，也包括自我的提升。
中国的金融最近两百年来不断从交易支付和资本融通的本源被收入官方监管和政治统治的范畴，一度濒临被废除的地步。我们所接受的金融教育也基本上是戒备森严的金融管制教育，其“安全效益流动”三原则更是将创业者和消费者的体验排除在外，从事金融业的人员始终不能平等对待其他产业。这种无知和傲慢也造就了社会对金融业的偏见和敌意，金融阴谋论在中国大行其道，而且是广大民众的普遍认知。
金融的核心在于便利市场交易和社会进步，它为消费者和创业者提供安全、独立和快乐。中国经济经历三十年市场化发展后，摆脱了传统观念灌输的一代年轻创业者和消费者从市场体验中开始自我启蒙，其投资和消费行为已经超越我们目前主流金融教育系统的认知和把握。特别是互联网一代人进入主流社会更是完全颠覆了我们习惯的金融环境。2013年风起云涌的互联网金融便是最近的例子。余额宝、人人贷、众筹等代表着新一代人理解的金融，个人体验的便利、快捷、有利。这是大势所趋，是不可阻挡的潮流，也是新金融生态建立的基础。
普惠金融正在颠覆现有金融生态
Inclusive Finance进入中国主流词汇已经多年了，被译成“普惠金融”，在汉语语境下常常被曲解为面向中小企业和大众消费者提供金融服务，未能充分表达所有机构和个人具有完全平等金融权利的本意。在金融政策和指导下，更体现在三农融资和贫困地区融资等特殊政策待遇上。当然，在形成垄断优势的市场上，有矫枉过正的政策助力是有必要的，但刻意宣传会误导方向。
普惠金融的核心在于平等的金融权利。在制度上要保证所有机构和个人都可以获得同样监管待遇的金融资源，以相似的金融成本，金融机构要以特色服务获得增值利益，不应得到特殊的地位和政策保护。那种习惯的行政切割不良资产、动用外汇注资和扶植上市来挽救国有金融机构的方式应当成为历史。另一个被忽略的普惠金融核心是平等的契约责任，金融的供求双方包括中介机构的履约责任。几十年来，一旦出现危机，金融机构都可以随意毁约或利用司法机关政府等，轻易将自己的货币危机转嫁到企业和消费者身上，形成企业或个人信用危机。
普惠金融的真正实施是一个长期的过程，但是互联网平台和大数据技术的应用可以使普惠金融大大提速。金融权利和责任的平等会将中国经济的血脉打通，消除特权金融造成的价格扭曲和渠道堵塞，让长期偏瘫或畸形成长的经济结构恢复常态。从这个意义上看，对于普惠金融的宣传与理解还是要提升一步，从扶贫和慈善上升到权利意识。
金融博物馆的使命
各种各样的金融博物馆在中国已经有很多了，目前加入中国货币与金融博物馆联盟的相关博物馆就有21家，分布在全国十几个省市。笔者参与创建的中国金融博物馆旗下有在北京、天津和苏州的3家实体馆，同时还有在网络上非常活跃的中国金融博物馆书院，更多地方的金融博物馆正在筹备当中。金融博物馆的普及将大大充实金融启蒙的能量和影响力。
传统的博物馆是以收藏为中心，重在考证、研究和面向专家和少数人群展示。当代的博物馆则是以启蒙为中心，重在史料整理，观念传播和面向社会公众展示。博物馆拥有古董自然重要，但更重要的是它能改变社会的观念和行为。中国金融博物馆便是在这样的原则下创办和发展起来的。我们不是意识形态的推广平台，我们是“摆事实，不讲道理”。观众自有判断和把握能力，要给公众一个思考的空间。事实上，任何意识形态都是不断变化的，博物馆更要宽容和与时俱进。
中国金融博物馆开馆4年来已经举办了几十个不同领域的展览，从金融、权利、历史和艺术几个领域入手，描述金融力量对社会生态的影响。没有高头讲章的教育，而是心平气和的启蒙。孜孜不倦地传递一个信息：金融是我们的朋友，不是敌人，金融是人类文明的结晶，是我们安全、独立和幸福的源泉。几年来，几十万粉丝、几百万受众和几千万人对中国金融博物馆品牌的认知，就是对我们最大的鞭策。
我们正在设计一系列推动金融启蒙和普惠金融的博物馆产品，包括中国青年学者奖、中国金融教育终生贡献奖、金融口述历史、金融启蒙丛书、各地金融前沿大讲堂、金融生态城评选、金融文化遗产评选等，我们期待更多的学术机构和群体加入我们这个行列，更加有效地推动金融启蒙与普惠金融事业，不负全球经济大国的期许和未来。
我们更期待与金融博物馆全球协会的15个成员国一起共同制定金融启蒙和普惠金融的国际标准，通过展览、培训和论坛等系列活动影响各国相应的金融教育政策和战略，将金融教育从专业人士普及到社会和中小学教育中。2015年的全球金融博物馆博览会对于中国的金融启蒙将是一个重要的历史机遇，中国金融博物馆作为主办机构也将邀请各方机构积极参与。中国金融博物馆刚刚在9月与中国人寿集团签署了金融教育的战略合作协议，这将是一系列合作的起点。
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