标题：清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心与太平人寿联合发布《太平人寿多维度养老服务体系建设白皮书（2021）》|财富管理
时间：2021年12月15日 (上午10:23)
分类：评金融, 首页
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作者：清华金融评论

[1]   12月10日，清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心与太平人寿联合发布《太平人寿多维度养老服务体系建设白皮书（2021）》（以下简称《白皮书（2021）》）。清华大学金融科技研究院副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳在发布会上介绍了《白皮书（2021）》的最新研究成果。   《白皮书（2021）》聚焦保险业在多维度养老服务体系中的独特作用，结合国内行业与太平人寿多年实践探索以及国际经验，提出促进保险行业参与多维度养老服务体系建设的政策建议。   《白皮书（2021）》由清华大学金融科技研究院副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳牵头，研究总监朱俊生带领团队与太平人寿合作完成。项目历时近4个月，总报告约5万字。   《白皮书（2021）》包括六部分：第一，理论篇，在人口加速老龄化等社会经济背景下，讨论保险与康养行业的天然相关性以及险企参与养老服务体系建设的内在逻辑。第二，行业探索篇，以典型险企为例，系统总结了我国保险企业参与养老服务的发展历程、投资模式与经营模式。第三，太平探索篇，总结了太平探索多维度养老服务体系的实践与经验。第四，服务标准篇，提出了险企如何搭建多维度养老服务体系的服务标准。第五，国际经验篇，结合Humana、Bupa、DKV等国外知名保险企业参与养老服务体系建设的实践与经验，提出了对于我国保险企业参与养老服务的启示。第六，建议篇，结合理论与国内外实践经验，提出了促进保险行业参与多层次养老服务体系建设的政策建议。   核心结论一： 保险业与康养产业深度融合是大势所趋   在加速老龄化、失能失智风险提升、少子化等背景下，我国养老资源供需矛盾凸显，而随着中等收入群体扩大，优质养老服务市场需求也在持续增大。作为养老服务的主力之一，保险行业与康养行业具有天然相关性，保险企业能围绕养老支付与健康管理，发挥重要作用。   在险养结合过程中，保险行业可以保险业务为支点，多点参与康养行业，以保险产品衔接上下游养老与健康服务，打造康养结合的服务闭环。而保险参与养老服务遵循其内在逻辑，从负债端利用保险业与养老健康产业的天然契合性，促进产品开发与养老业务相互融合，同时从资产端利用保险资金的长周期特性，帮助险资穿越经济下行周期。   核心结论二： 保险业正以多元化的投资与经营模式参与养老服务体系建设，为长寿时代探索企业解决方案   我国保险参与养老服务起步于2007年，2015年后步入快速发展阶段。经过10多年发展，险企从完全的自持自建养老社区一条路径，演变出重资产模式、轻重并举模式、轻资产模式三种投资模式。而按照接入的养老方式差异，险企参与养老服务可分为“保单+居家养老”“保单+综合型养老社区”以及“保单+旅居养老”三种经营模式，其中“保单+综合型养老社区”面向高净值客户，是目前险企参与养老服务的主流经营模式。   险企参与养老服务体系建设，为加速老龄化提供企业解决方案，既通过不同类型的保险金累积与投资，解决不同层级客户未来的养老和健康资金需求，又积极布局医疗、养老、健康产业，为客户提供优质服务。   核心结论三： 构建保险多维度养老服务项目标准可规范养老服务供给，推动险企整合社会资源，加快养老产业布局   养老服务标准对养老服务质量把控、服务优化具有重要作用。中国太平结合多年实践，形成了一套以区域选择、硬件、软件、周边配套四个维度为划分，针对第三方综合型养老社区、康养旅居项目、居家养老项目三分类的系统性服务体系。   其中，第三方综合型养老社区落地于老龄化程度深、高净值客户集聚的城市，关注高净值人群的老年全程服务需求；康养旅居项目是面向健康活力老人的旅居项目，选址优先知名风景旅游城市，服务突出旅游、养生保健两大特色；居家养老项目围绕一线及新一线城市的中老龄客户，制定居家养老、上门服务相关服务细则。   核心结论四： 布局康养产业是国际头部险企服务客户需求、重塑核心竞争力的重要举措   从国际经验来看，面向老龄化群体的保险业务以及医疗、养老服务行业将成为商业保险公司的重要业务领域。美国商业保险巨头Humana聚焦老年市场，主打Medicare Advantage计划相关产品，通过收并购，将美国居家照护服务提供商Kindred at home与家庭服务提供商Onehome纳入养老服务版图，逐渐将业务延伸至居家服务领域。   英国保柏集团（BUPA）拥有健康保险业务、健康管理业务、老年护理及养老业务三个主要业务板块，形成居家护理、暂托短期护理、临时日间服务、专业痴呆症护理、姑息治疗五种类型老年护理服务。德国健康保险股份公司DKV基于“关注健康”的经营理念，投资布局了连锁综合门诊、牙科诊所、护理和养老机构等相关健康产业。   旗下MiCura与慕尼黑专业医生协会Praxisverbund GmbH合作，提供私人化、定制化居家护理服务。根据国际保险巨头的实践经验，保险业与康养产业结合具有以下特点：第一，老龄化推动老年保险、老年护理成为商业保险公司的重要业务。第二，要建设保险业务为核心，连接医疗机构、药房、康复护理机构及养老社区的综合业务形态。第三，保险参与养老服务更关注对老年群体的分类照护。   核心结论五： 优化政策体系，促进保险与养老产业深度融合   政府可优化政策体系，充分发挥保险业的独特作用，进一步促进保险与养老产业融合与协调发展。如加强养老用地管理，规范养老金融运营活动，加强养老保障体系建设的顶层设计，加大税收优惠与补贴，出台养老相关法律法规，提高医疗资质与医保定点审批效率，强化从业者管理与培训支持，加大商业补充养老保障体系建设支持力度，将养老社区加入长护险试点，研究养老资产纳入公募REITs，加强消费者教育等。   在政策支持下，险企可优化商业模式及区域选择策略、推动保险与养老产业资金、人才等资源流动。险企可采用订单式人才培养及成立护理实训基地；完善在职培训与薪酬激励机制；加强智慧养老创业投资与互联网医院建设；借鉴国际经验完善服务体系建设；强化服务供应商交流。   本文编辑：孙世选 [1] http://www.thfr.com.cn/wp-content/uploads/2021/12/0002.jpg
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