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疫情以来中国银行业不良资产处置 新变化与新对策 | 银行与信贷

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文/中国经济体制改革研究会博士后、副研究员罗玉辉,国务院发展研究中心金融所副研究员于涛

新冠肺炎疫情暴发以来,部分行业的不良资产曾出现上升趋势,带动银行业不良资产率提高。资产管理公司、资产投资公司等金融机构在化解不良、推动经济结构转型、防控金融风险方面的作用再次凸显。本文以疫情以来不良资产处置的“新变化”为出发点,提出了这一时期不良资产处置的“新对策”,即“六个转变”。

2020年初,新冠肺炎疫情席卷全球,给世界各国的经济注入一剂冷却剂。随着疫情的持续发展,叠加国内经济不断加大的下行压力,部分行业的不良资产曾出现上升趋势,带动银行业不良资产率提高。同时,金融供给侧改革深入推进,金融风险防控在攻坚战后迈入体制机制建设时期,作为不良资产处置需求方的资产管理公司(Asset Management Company,简称AMC)、资产投资公司(Asset Investment Company,简称AIC)等金融机构在化解不良、推动经济结构转型、防控金融风险方面的作用再次凸显。

疫情以来中国银行业不良资产呈现出以下四个新变化:一是不良资产的规模持续增加,不良贷款率可能随着信贷规模的增长而小幅波动;二是中小型银行将成为本轮不良资产的重灾区,其自身风险将随着疫情持续和经济低迷而持续暴露;三是不良资产的行业分布差异显著,尤其是受影响严重企业,其不良贷款率和不良资产规模将持续“双增”;四是不良资产规模在受疫情影响严重的区域将增加,如吉林、上海等新冠肺炎疫情严重的地区,不良资产率在短期内会出现跳升。

疫情以来中国银行业不良资产的整体情况

2020年新冠肺炎疫情暴发以来,实体经济受疫情防控影响较大。从银行业资产质量看,2019年我国银行业的不良贷款余额为2.4万亿元,不良贷款率为1.86%;然而到2020年一季度,银行业不良贷款余额为2.6万亿元,不良贷款率为1.91%;仅仅3个月,银行业不良贷款余额增加约2000亿元,不良贷款率升高0.05个百分点。随着国内实施科学的疫情防控,经济生产逐步恢复正常,从2021年第一季度开始,银行业不良贷款率开始回落,截至2022年第二季度末,银行业不良贷款率为1.67%。这既与银行机构多元化积极处置化解金融风险有关,也与疫情期间信贷额度的增加有关,因为2022年第二季度末不良贷款的总体规模是29539亿元,比2022年第一季度末的不良资产总体规模多出416亿元。党的二十大明确提出支持实体经济发展,六大国有商业银行发挥金融支持实体经济的“活水”作用,在基础设施、制造业、绿色金融、普惠金融等方面加大信贷支持力度,这些领域关乎中国经济高质量发展,是人民所盼和政策支持的,信贷结构的调整会优化商业银行的资产结构,对未来减小不良资产承压具有长效功能……

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本文刊发于《清华金融评论》2022年11月刊(总第108期)。

本文编辑:孙世选
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