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证监会主席称基金业已成居民财富管理重要力量,你如何入手基金?

文/《清华金融评论》王茅
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证监会主席易会满8月30日表示,我国基金业已成为服务实体经济,以及居民财富管理的重要力量。基金确实可以创富,那么,到底有没有一种相对简单易操作,同时可以克服贪婪和恐惧的基金投资方法呢?答案是肯定的。

证监会主席易会满近日表示,我国基金业已成为服务实体经济,以及居民财富管理的重要力量。

公募基金方面,截至今年7月底,行业管理资产规模达23.5万亿元,较2016年底增长1.6倍,从全球排名第九上升至目前的全球第四

私募基金方面,私募证券投资基金、私募股权和创投基金规模分别是5.5万亿元和12.6万亿元,较2016年底分别增长1倍和2倍。私募股权和创投基金规模位居全球第二

基金确实可以创富,不过私募基金的起投门槛,至少是100万人民币,不是每个人都可以参与。公募基金虽然投资门槛低,同时有一定的专业知识就可以,可是但凡投资,都需要投入时间和精力,还要面临贪婪和恐惧等心理因素的考验,一般人难以逾越。

那么,到底有没有一种相对简单易操作,同时可以克服贪婪和恐惧的基金投资方法呢?答案是肯定的。

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资本市场可创富,你如何入局?

买股票的底层逻辑在哪里?买基金有什么道理?投资为什么要留有余地?为什么说基金定投适合普通人入局?

01|买股票的底层逻辑

先看看为什么要买股票。买股票,其实买的是公司的部分股权,成为公司股东,让公司为你赚钱

你赚钱能力再强,也强不过世界排名前100的富豪吧?你如果想让小马哥马老师,甚至巴菲特为你创收,你就应该以合适的价格入手他们的股票。

看来买股票很有必要,那么可以只押注一只股票吗?讲个穿越的故事,时间回到了20年前,你手头有100万,你同时遇到了小马哥和马老师,那你这100万是投给谁呢?

因为你现在是知道了结局,所以不管你是投给小马哥,还是马老师,又或者一人投一半,都是合适的。可在20年前,未来哪家公司能胜出,在很大程度上是不可预测,且存在诸多变数的。

所以,当时稳妥的做法是,一人给50万,既投小马哥,又投马老师,只要一家公司跑出来,你就成为了赢家。

02|买基金的底层逻辑

虽然买股票看上去前景广阔,可是你应该也听说过买股票“7亏2平1赚”的说法。即便你是专业人士,也会有看走眼的时候,比如高盛当年就错过了阿里,IDG资本错过了腾讯。

更不用说非专业人士了,个人能力精力掌握的信息都相当有限,自己独立去挑选好股票并不是件容易的事情。

有没有其他有效的办法呢?答案是肯定的,我们需要借助这个行业精英的力量。我们只需要在基金经理的基础上,进行二次选择就可以。

简单的说,就是基金经理负责选股票,我们负责选基金经理,选人。

03|投资要留有余地

如果你手头有1万元,准备买基金,投1千和1万进去,心态会完全不同。如果判断出了偏差,已经投了一万块的你,有没有可能夜不能寐,对身体造成负面影响呢?

有证券分析之父之称的格雷厄姆曾经说过,股票短期是投票器,长期是称重机,由此可见,股票短期的确切走势,没人能看清楚。

做投资,要留有余地,这样一来,下跌时不会太焦虑,看好了机会还有子弹加仓,或者调仓。一般来说,六七成仓位属于高线。

04|为什么要做基金定投?

人在投资的过程中,或多或少会受到心理因素的干扰,即便你知道了买基金、买股票的重要性。

常见的有两个心理因素。一是避免短期受损的因素。股神巴菲特的黄金搭档芒格曾经说过,人类对短期损失有种天然的厌恶情绪。那么当股票和基金下跌的时候,我们忍不住就想把它给抛掉,忍不住的后果就是,受了损失。

二是锚定效应。就是你的股票/基金买了就跌,跌跌不休,你等了很久,好不容易回本了,感觉已经心力交瘁,就会把它给抛掉,不再玩了。结果就是,白白浪费了很长的时间。

那么如何克服这些心理障碍,克服贪婪和恐惧呢?有一个简单有效的方法,就是做基金定投。

基金定投是指定时定额的向一只基金,或者多只基金投资的行为,严格的纪律在投资中至关重要。长期下来,我们得到的是一个平均的投入成本,市场的短期波动都被平滑掉了。

每月或者每周,可以拿出一定的结余来进行定投,牛市和熊市都可以,是一种比较理想的投资方式。虽然市场波动不断,但从长期来看,市场是向上的。

做基金定投后,你就会明白,上涨时你赚的是当下的收益,下跌时你赚的是当下的筹码未来的收益。

熟练了操作,做到心中有数后,你可以越跌越买,越涨越卖。不能说这种方法可以得到最优结果,但对于业余选手而言,这种方法能得到中等或者中等以上的收益,而且不怎么劳心劳力。

05|小结

对于普通人来说,想参与资本市场,在不太劳神的情况下获得中等收益,有一种确实可行的方法,那就是进行基金定投。用机械的操作方式,克服贪婪和恐惧。

最后说一句,投资有风险,入市需谨慎。掌握底层逻辑、掌握方法论是关键。

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