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如何用科技助推普惠金融 清华五道口金融与发展专题班探访百融云创

“小微企业手里有好的项目,但融资实在是太难了,该怎么帮助他们?”“我们也希望借力百融云创,做小微企业和金融机构的桥梁……”5月21日,来自清华五道口金融学院···

“小微企业手里有好的项目,但融资实在是太难了,该怎么帮助他们?”“我们也希望借力百融云创,做小微企业和金融机构的桥梁……”5月21日,来自清华五道口金融学院金融与发展专题班的30余位学员,走进百融云创,探访并了解这家中国领先的智能科技应用平台如何运用科技赋能金融。百融云创副总裁陈雷向来自基层机关单位的金融工作干部们,分享了百融云创在助推普惠金融方面所做的努力。

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本次来访百融云创的清华五道口金融学院金融与发展专题班的学员,主要来自广西、浙江、甘肃、广东、青海、陕西、福建、湖北等省市,全部为基层机关单位的金融工作干部。在向学员们介绍了百融云创的企业发展历程之后,陈雷着重就百融云创参与国家发改委社会信用体系建设,开展中小微企业信用信息评价等工作,进行了阐释与分享。

他说,2018年10月,国家发改委公示了26家“综合信用服务机构试点”名单,百融云创成为唯一一家服务于中小微企业信用建设的机构。自此,百融云创联合多个地方政府,致力于建设当地的普惠金融信用体系。

“金融要普惠,信用先普及。当地企业或个人的信用评估,是后续金融服务的前提。”陈雷称,百融云创与地方政府一起,为当地企业建立普及性的信用报告,并联合开展“信易贷”业务,成绩斐然。

参与国家发改委“信易贷”项目,是百融云创助力普惠金融的重要举措之一。其背后,是百融云创多年来打造的小微金融解决方案体系,以及通过构建“产业+科技+金融”生态链,助力小微金融创新发展的种种努力。

“助推普惠金融,百融云创致力于做好三件事。“陈雷表示,首先,通过“C+B主体风险画像”做信用评估,助力普惠金融的达成。“也就是说,既看企业本身的经营状况(B),也要看企业主的个人风险(C)。

第二,配合金融机构做贷款金融产品的设计,根据实际发生的融资需求,为小微企业设计合适的融资产品,实现量体裁衣。陈雷的观点是,“纾困小微企业融资,不仅体现在降低利率上,更重要的在于产品设计上,包括融资期限和额度等变量,这些都是缓解小微企业融资难、融资贵的重要抓手。”

第三,一边是企业交易和服务平台,一边是银行和金融机构,百融云创致力于连接,做好双方的桥梁,实现赋能。

“惠融塑贷”便是一个颇具代表性的案例。“惠融塑贷”是百融云创联合广东粤财金融云科技股份有限公司(简称“粤财金科”)、广州快塑电子商务有限公司(简称“快塑网”)共同打造的针对塑化产业链上下游的中小微企业提供服务的贷款产品,以“产业+科技+金融”为业务架构。今年5月5日,“惠融塑贷”实现放款,这是三方共同探索供应链金融新模式、共同设计产品方案的成功尝试。“惠融塑贷”的成功经验可根据后续不同业务场景进行定制化修改后全面铺开,切实解决小微企业融资难困境。

未来,百融云创将继续以强烈的社会责任感,提升行业影响力,推动普惠金融事业的快速发展。

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