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成家军:银行业发展的“轻重”辩证法

随着中国经济进入了从高速度到高质量发展的新阶段,中国银行业也迎来了改革发展的新机遇。作为以间接融资为主的金融体系的重要组成部分,长期以来我国银行业···
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随着中国经济进入了从高速度到高质量发展的新阶段,中国银行业也迎来了改革发展的新机遇。作为以间接融资为主的金融体系的重要组成部分,长期以来我国银行业在支持实体经济的过程中,实现了高速增长、稳健发展。特别是自2003年底以来的股份制改革以来,在经历了脱胎换骨的变革后,以在境内外资本市场上市为标志,我国银行业实现了浴火重生,成为世界金融发展史上最靓丽的风景。

银行业改革发展的成绩有目共睹,面临的挑战与机遇并存。当前,在强监管、重服务的背景下,我国银行业面临着转型升级的迫切要求。

一方面,中国经济的高质量发展需要银行提供相应的高质量服务,在支持国家重点建设、重大创新项目开发方面加大金融服务力度,特别要加强在“三农”、小微企业等国民经济薄弱环节和领域的支持。2018年7月17日,银保监会与中国银行等九家银行召开疏通货币政策传导机制、做好民营企业和小微企业融资服务座谈会。其中提到,商业银行要制订独立的信贷计划,优化统计核算机制,完善绩效考核方案,推行内部资金转移价格优惠措施,安排专项激励费用,细化尽职免责办法,激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。大中型银行要充分发挥“头雁”效应,加大信贷投放力度,合理确定普惠型小微贷款价格,带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降等要求。这是对银行业支持实体经济的新要求和硬要求。而这些领域同时又是银行业重资产的领域。

另一方面,从银行业自身的角度看,我国银行业的发展面临着多方面的刚性约束。首先是强监管的刚性约束。10年前美国金融危机以来,各国金融监管当局以落实新版《巴塞尔协议》为目标,先后加强了对本国金融业的监管,特别是对银行资本充足率的要求明显提高,这对银行业的资产规模和经营模式产生了深刻的影响。其次是风险防控的刚性约束。当前防范金融风险是我们的“三大战役”之一,为此金融监管部门先后开展了以“治理金融乱象”为主题的监管风暴,一大批金融机构受到了监管当局的严厉处罚。再次是提高银行股东回报的刚性约束。从本身上讲,商业银行既是金融中介服务机构,又是独立经营、以股本承担风险并获取合理利润的企业。要实现企业的可持续发展,股东回报始终是银行经营必须考虑的重要因素。公开数据表明,近年来我国银行的股本回报率(ROE)水平呈现稳中有降的趋势。而股本又是极为稀缺的资源,随着金融业务的扩张,我国银行业面临着资本补充的较大压力。

怎么办?唯有积极应对,主动变革。

银行业要适应新时代、新环境的挑战,实现从传统银行向现代银行的转变,其中关键的一条是要向轻银行战略转变。具体来说,就要做到“三轻三重”:轻资产结构,就是要通过信贷资产流转、资产证券化、市场化债转等方式,降低重资产的比重,重在对银行资产结构持续优化;轻业务模式,就是大力开拓银行金融服务的新领域,围绕资本节约深入开展投资银行、资产管理、金融市场等业务,拓宽收入来源,重在构建起资本消耗少、风险权重低的业务体系;轻规模意识,就是要彻底改变规模扩张的意识,以差异化经营为特色,真正做到以客户为中心,既要支持重点项目,又要开展普惠金融,重在提高银行业服务实体经济的质量。在这一过程中,监管部门的支持是必不可少的。

本期紧紧围绕轻银行战略转型的主题,邀请相关领域的领导、专家学者进行探讨,旨在为我国银行业的稳健发展、风险管控提供有益的政策和实务建议。

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《清华金融评论》2018年第9期

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