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【3.15微访谈】百融金服副总裁陈雷:AI+安全新模式综合防控保护信息

随着3.15国际消费者权益日的到来,人们对维权问题的关注度也明显增加。金融作为2018年两会重要议题备受关注,金融机构如何实现风险控制?作为金融科技领域的···

随着3.15国际消费者权益日的到来,人们对维权问题的关注度也明显增加。金融作为2018年两会重要议题备受关注,金融机构如何实现风险控制?作为金融科技领域的佼佼者,百融金服受邀参加由新华网主办的“2018消费者权益保护峰会暨第四届金融3.15论坛”,副总裁陈雷现场接受媒体访谈,解读百融金服是如何利用高科技为金融机构在运营过程中实现防控保护信息的?

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以下内容为现场访谈速记内容

1.请简单介绍百融金服是一个怎样的金融信息服务公司?百融金服主要服务的客户是哪些,并为这些客服提供什么样的服务?

百融金服是一家人工智能和大数据公司,我们为金融机构提供风险管理和客户管理服务。具体来说,包括反欺诈、贷前信审、贷中贷后管理、客群分析、精准营销等服务。我们主要服务两类客户,信贷类机构和保险机构。

信贷类,我们已在全国服务3000多家金融机构,这当中,既包括工商银行、中国银行、建设银行等国有大型银行,也包括招商银行、光大银行、微众银行等股份制商业银行,还有多家大型持牌消费金融公司,包括中银消费金融、捷信消费金融、招联消费金融等。

保险类,我们与中国人寿、中国人保、太平洋保险在内的多家顶级财、寿险公司进行营销获客、风险控制和产品设计等合作。

2.最近我们看到百融金服成立了人工智能金融实验室,人工智能和大数据等新技术在百融金服的产品和服务中主要扮演着怎样的角色?人工智能和大数据在金融行业的应用对于客户分析、风控管理,反欺诈等金融服务领域有着哪些优势和特色?

我们提供风险管理和客户管理服务,而这两者的前提就是,了解你的客户。怎么了解你的客户呢?那就是处理数据、分析数据,从数据中提取信息。这就需要两个核心要件:海量多维的数据,和强大的数据处理分析能力,就是我们的人工智能和机器学习系统。换言之,既要有品质优良的大米,也要有厨艺娴熟的巧妇,才能做出可口的饭菜,赢得客户的口碑,在市场竞争中保持领先地位。

百融金服率先在业内建立人工智能金融实验室。经过一段时间的磨合,人工智能已经全面地进一步提升了我们的各项产品和服务,具体表现在以下几个方面:

第一,  让我们更快速、更高效、更及时地提供服务;

第二,  让我们的客群匹配、风险控制更精准,更全面;

第三,  人工智能为我们提供了全新的思路,机器能在众多的变量中找到人无法发现的函数和关系,通过一定程度上解析这些关联,我们可以相应地调整我们的风控模型,人、机交互促进,互相滋养;

第四,  机器可以自主学习、深度学习,使得它迭代速度极快、进化能力极强,这种不知疲倦地持续改进能力,是对人的极大补充和提升。

根据我们自己的初步统计和部分客户的反馈,部署人工智能以来,我们在客户产品匹配和风险控制精准度方面都有更进一步的提升。

3.金融是一个天然的数据密集型行业,数据的发掘运用极大的提高了金融交易效率、降低了交易成本。与此同时,行业中的过度采集、不当加工和非法使用个人信息的乱象时有发生,百融在个人信息安全方面做了哪些措施?

百融在成立之初,就把信息安全作为我们的首要准则,采取业内最严格的隐私保护和信息安全制度。其中的证明就是,公安部为百融颁发了信息系统安全等级保护三级资质,这是与银行同等级别的资质。

事实上,百融的隐私保护和信息安全贯穿业务全流程,具体来说:

第一,  信息的获取必须合法合规,必须获得信息主体和收据源的前置授权、充分授权。

第二,   敏感信息全部脱敏处理,生成一串字符,并且不可逆向复原。

第三,   信息采用分块存储、加密存储,百融不允许任何一位内部数据库管理员能够查看任何一行或任何一列的全量信息,保证银行信息的安全性,保证被查询人的隐私信息不被泄露。有些针对底层数据的操作只能在特定的设备上面完成,百融公司会将这些设备与外网进行物理隔离。这些设备只能连接百融内网的服务器,而且不能将服务器上面的数据下载到本地设备,更无法将数据传输到外网。

第四,   产品和服务的提供,百融只提供经过处理、加工的成品,是标签性、评估性的信息。

除此以外,我们投入了大量的财力、人力资源,进行硬件、软件设施的建设、维护、更新。我们建立了全年、全天24小时的安全值班制度,每天向公安系统发送安全报告,建立了对核心设备和系统的实时监测和预警制度。

4.百融金服在本届会议上斩获消费者合法权益保护个人信息安全(2017年度)案例“创新奖”、金融消费者合法权益保护(2017年度)“优秀企业奖”双项大奖,请陈雷总分享一下您的获奖感言吧?

我很荣幸百融金服可以同时获得两项大奖。首先要感谢新华网对百融金服的认可,同时也要感谢国策对金融科技行业的支持。百融金服用实际行动不断推动信息资产安全管理的科学化与规范化,在保护金融消费者权益方面做出了良好示范,持续提升信息安全保护能力、脚踏实地地推动金融行业信息安全,为打造良好且可持续发展的生态环境、为推动行业健康可发展尽一己之力。

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