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张韶峰:大数据+人工智能服务金融机构全生命周期

2017年11月15-16日,由招商银行和《零售银行》杂志联合举办的“2017中国零售银行金融科技论坛”在深圳举行。围绕金融科技对零售银行渠道、支付、信贷、理财四大···

2017年11月15-16日,由招商银行和《零售银行》杂志联合举办的“2017中国零售银行金融科技论坛”在深圳举行。围绕金融科技对零售银行渠道、支付、信贷、理财四大核心业务的影响,来自麦肯锡、IBM、微信支付、BBVA、Capital One、花旗银行、摩根大通、百融金服在内的国内外知名金融科技公司、咨询机构、银行及非银金融机构高管及专家进行了深入研讨与分享。百融金服董事长、CEO张韶峰受邀出席并演讲。

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近年来,以智能手机、移动互联、大数据、云计算、人工智能和区块链等等为代表的新科技扑面而来,正全方位、深层次地影响着各行业发展。银行业面临着重大挑战,尤其是以个人客户为服务对象的零售银行业务受到的冲击更加显著,但同时,新科技也带来了变革传统零售银行经营管理模式的新机遇。通过发挥大数据、云计算、生物识别等技术优势,有利于强化风险识别、风险监测、风险预警、风险隔离等技术防控能力。

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张韶峰认为新时代下零售业小额、分散、客群年轻化特点更加凸显,消费信贷需求旺盛。十九大以后会迎来史上最强监管,利率会下浮,高利率的机构规模会得到遏制,那么风控将会变得更加重要。从金融科技在风控的具体应用上看,第一是要有足够的数据,第二是要有足够的算法,数据是原材料,效率是工具。从获客、准入、经营到逾期客户的管理,每一个环节都要做得尽可能自动化,尽可能基于数据和算法,用计算机处理。尤其是在中国,需求量简直闻所未闻,每一个环节至少八成工作交给计算机完成,两成靠人工去做,要不然这个活根本没办法做下去。

对于零售业务风控而言,预见式管理比反应式管理更重要。张韶峰指出,“百融白名单邀请制”把风控环节前置,让欺诈用户无从下手、可以提前判断用户的还款意愿、还款能力等,降低了获客、风控等成本。百融金服愿意与金融机构进行白名单的分享合作,实现共赢。

作为一家比较纯粹的科技金融企业,百融金服用大数据、人工智能等技术帮助金融机构进行精准营销、风险控制甚至金融产品设计,为金融机构提供一整套智能风控解决方案。未来,百融金服会继续加强对大数据风控技术的投入,凭借强大的建模能力和数据分析处理能力为用户带去更好的大数据服务,夯实金融风控壁垒,使零售银行敢于去拓展更多的长尾市场用户,获得更大的市场规模。

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《清华金融评论》2017年第12期

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