区块链已成为金融科技底层技术

现在各个国家都在加强区块链技术的研究应用，北京也成立了多个区块链技术联盟，致力于让区块链技术在金融发展过程中走在良性轨道上。在笔者看来，区块链已成为金融科技的底层技术。

何谓区块链？区块链技术实质是不同的节点共同参与的分布式数据库，是一个开放式的公共账簿。从数据包形成区块，中间有一个加密算法计算哈系值，这个最关键，叫数字加密技术，再加盖时间戳认证，它把不同时间段的交易信息链接起来，就形成了现在的区块链技术。

区块链的应用场景也体现在多方面。

第一个应用场景，区块链可以用于支付领域。这方面一个原始应用就是瑞波（Ripple）系统，成立于2012年的Ripple基于区块链（分布式账簿记账）技术，主要提供跨境支付服务。此系统主要是解决了跨行国际支付效率低、成本高的问题，解决了银行庞大的支付体系中，效率比较低，支付成本高，收费也比较高，时间相对长的问题。

第二个应用场景，区块链可以用于征信领域。区块链技术将低成本地解决金融活动中的信任问题。信任是金融活动的根基，所有金融活动的监管，包括产品登记、信息披露、资金托管，都是解决信任问题。信任问题是一直难以解决的社会问题，所以目前整个社会有很多的公信力机构，区块链技术创造了一个用共信力来解决公信力问题的途径。

笔者建议，区块链技术在信用领域和征信领域做越来越多的应用，要把区块链技术作为征信的一个底层技术。

第三个应用场景，区块链技术可以推动交易场所进一步的做到开放、共享、不可篡改，尤其是通过区块链技术把社会上的很多交易活动纳入规范和监管。

区块链实质是让社会共同监管

尽管区块链被广泛关注，但区块链的研究、开发、应用和实践，必须走在规范化轨道上，社会各界应共同致力于把区块链技术做规范的应用，以及有价值的应用，而不是用于一些违法的或者非法的金融活动。

在笔者看来，区块链的实质不是不受监管，而是让社会共同监管、共同治理，即社会共治，以代替某一个机构核发证书，不是由某一个个别机构去证明你是谁，而是社会共同的认证你是谁。

目前对区块链的应用认识存在一些误区。一方面，区块链技术创造各式各样的所谓“虚拟货币”被广泛的应用，但其实这并非是一个正当的途径，该种货币到底有多少公信力是值得怀疑的。数字货币加密技术确实是为金融发展开创了一个新平台，区块链发展的其中一个方向是数字货币，但不是什么人都能造数字货币而必须是中央银行的“法定数字货币”。

笔者认为未来的数字货币一定是得到社会公认，得到国家法定，否则的话，数字货币本身也会被滥用。

另一方面，还有区块链货币应用平台进行期货交易，甚至进行高杠杆交易，这同样不是规范的行为，应该要对此进行规范限制。如果不对此进行规范，会造成新的非法集资或者金融不稳定的来源。

总之，从长远来看区块链技术广泛应用还有一个过程。特别值得注意的是，区块链时代仍要做好传统金融服务、互联网金融创新服务和金融监管服务，尤其要防范金融风险。如果现在不规范区块链技术，它又将成为非法金融活动的来源。（此文根据作者2016年7月10日在第一届中国金融科技大会上的讲话整理而成。）

本文编辑/丁开艳