文/《清华金融评论》张浅
中国建设银行监事长郭友在7月9日新浪财经主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”出席并发言，他表示，在利率市场化、人民币国际化、市场准入放松，以及互联网金融加快发展、监管优化调整等多重因素影响下，中国银行业经营将出现明显分化。
郭友指出，中国银行业经营的分化，首先是发展路径的分化。大型银行将走综合化经营的集团发展道路；而大部分中小型银行将更加关注走特色化经营之路，单一行业的金融机构可能会相继出现。第二个是经营业绩的分化。第三，就是银行境遇的分化。
他同时透露：建行围绕“五个方向”提出了新时期战略转型的方向和目标：向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行转型，目的在于进一步巩固和打造新的发展优势。
以下为演讲实录：
尊敬的各位嘉宾，女士们、先生们：
大家上午好！很高兴有机会参加今天的发展论坛。下面，我就当前银行业面临的经营挑战和转型发展问题谈几点看法：
随着新常态的到来，中国经济增速开始放缓，在利率市场化改革步伐不断加快过程中，社会融资方式正发生深刻变化。从银行业的角度来看，在“三期叠加”的形势下，实体经济中存在的风险正在向金融领域传导，信贷领域风险呈频发的态势，银行不良资产反弹压力和风险防控压力持续加大，中国银行业发展正面临新的挑战。
在利率市场化、人民币国际化、市场准入放松，以及互联网金融加快发展、监管优化调整等多重因素影响下，中国银行业经营将出现明显分化。首先是发展路径的分化。大型银行将走综合化经营的集团发展道路；而大部分中小型银行将更加关注走特色化经营之路，单一行业的金融机构可能会相继出现。
第二个是经营业绩的分化。据预测，随着利率市场化进程深化，第一梯队的银行资本回报率应该达到GDP增速的3倍；而末端梯队资本回报率仅能达到GDP平均增速，甚至低于资本成本。第三，就是银行境遇的分化，对于战略规划能力强、对形势变化做好充分准备的银行，而更有利于抓住机遇，持续扩大；而对于“战略聚焦”能力弱，专业化、精细化管理能力相对较弱的银行，其经营管理有可能面临更加严峻的挑战。
面对挑战和行业分化的趋势，中国银行业的发展如逆水行舟，不进则退。转型发展已然成为中国银行业实现新一轮飞跃的必由之路。
历经六十年的奋斗历程，建设银行虽然已跻身市值全球前五的大型银行之列，但和大家一样，共同面临着风险防控的压力，提升管理效率和质量的压力，以及战略转型带来的巨大困难和严峻挑战的压力。
2014年建设银行经历了一年的时间，提出了新时期战略转型的方向和目标，也就是围绕“五个方向”，向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行转型，目的在于进一步巩固和打造新的发展优势。
在综合性上，建设银行已经具备综合性经营基础和业务牌照领先优势，基本成为一个以银行业务为主、其他业务协同发展的综合性银行集团。建设银行按国家“一带一路”的战略，加快海外布局，积极支持国内企业走出去。
在多功能上，建设银行重视客户的感受和体验，满足客户多元化需求，实现从以产品为维护向以客户为维度的转变，同时整合集团资源，提升产品供给能力、服务定制能力，搭建批发业务、零售业务、资产管理、交易金融、电子银行等“传统+新兴”业务的经管体系。
在集约化上，以客户的视角全面优化业务流程，推进层级集约化和差异化，加快前后台分离改革，推进线上线下深度融合，全面推进资源的有效利用。目的，建设银行14000多个网点已经实现“实时性业务”总行集中处理，综合柜员占比由27%提高到81%，客户排队等待时间平均减少5分钟，客户满意度提升9%，客户体验明显改善。
在创新银行建设上，完善创新体制、机制，加强产品创新、流程创新和管理创新，大力推进二维码、OCR等新技术的拓展应用，实现凭证要素等关键信息的自动识别，业务自动化、集约化处理水平不断提高。
在向智慧银行的转型上，建设银行目前已在全国12个大中城市完成了智慧银行建设，智慧银行定位于打造一种传统银行服务模式和创新科技有机结合的新型渠道形态，强调以客户为中心，突破网点“自助、智能、智慧”的全新客户体验。服务的智能化、管理的智能化、产品和渠道的智能化，让客户体验更好、感受更佳。
为在“互联网+”市场进一步巩固优势地位，提升核心竞争力，建设因牢牢抓住支付、投资、融资，三驾马车，电子银行建设提出了“智慧、泛在、跨界”的经营理念，围绕到2020年实现最具价值创造力银行的转型战略，全力推进善融商务、悦生活和惠生活三大服务平台建设，全面增强电子渠道交易、平台销售、系统服务、业务创新和风险控制能力。
可以说，依靠领先的科技应用、产品的持续创新、流程的不断再造与制度的升级优化，通过构建与建行全渠道产品高度融合的全方位“互联网+”支付体系，客户体验将会得到极大的提升，建行“蓝色银行”的形象将会不断深入人心。我们的转型发展，既代表了客户的愿望，也契合了市场变化，是未来建设银行持续健康发展的重要保障。
转型发展，任重道远。伴随世界经济金融一体化的步伐，中国在国际社会的地位必将进一步提升，中国银行业也要在国际舞台扮演更加重要的角色。
我们有信心、有能力，继续在党中央、国务院的坚强领导下，为把建设银行打造成为“国内最佳、国际一流”的最具价值创造力的银行而不懈努力，继续为经济社会发展、助力国家转型升级做出最大贡献！谢谢大家！
