银行卡清算市场放开，支付宝将成为中国本土第二家银联？

文/《清华金融评论》 张英凯

国务院总理李克强10月29日主持召开国务院常务会议，决定进一步放开和规范银行卡清算市场，提高金融对内对外开放水平。中国银联“独一家”的格局将被打破，支付宝会成为中国本土第二家银联吗？

银行卡清算市场放开

会议指出，为扩大金融开放，加快推动国内银行卡市场和支付市场创新发展，提升现代服务业，优化消费环境，会议决定，放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构。要完善管理，防范风险，维护持卡人合法权益，使开放的金融市场便利和惠及消费者。

支付宝有望成为第二家中国本土的银联

  上述国务院决定意味着，在我国的银行卡清算市场中，中国银联独家地位将被打破，包括VISA、万事达等外资银行卡组织将可能获准进入中国，设立转接清算机构。而更为市场所关注的是，谁是第二家中国本土的银联？目前，很多市场人士认为，就线上交易的市场份额来看，支付宝当仁不让地将有这个实力具有该项业务的资格。

  业内人士表示，新的银行卡清算机构设立，必须有待央行等监管部门出台相关银行卡清算组织管理办法，以明确机构准入门槛、业务监管办法等后，才能正式实施，目前尚不明确该办法是否在昨日的国务院常务会议上获得了批准。

跨界经营应该不会被允许

假设某机构一边发卡，又做银行卡清算，还同时放贷款，清算资金一旦被挪用，中间的风险就会非常大。因此，上述业内人士表示，跨界经营应该不会被允许。

就改革趋势来看，市场准入的门槛应该不会太高，但对业务的过程监管将会非常严格。“就门槛来看，即使注册资金到100亿元也不会是个难事，所以关键在于业务监管上。”

支付宝官方昨日未针对是否申请成为清算机构进行回应。单就技术而言，支付宝具备成为银行卡清算机构的能力。从目前情况看，支付宝在线上已与百余家银行进行直联，进行转接清算相关的业务。有业内人士认为，如果支付宝成为转接清算机构，那它将不会发行实体银行卡，而是会利用其虚拟账号体系进行转接清算。

银行卡清算市场格局短期内不会发生很大变化

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇介绍，银行卡清算既服务公众，又涉及到大量信息关系金融安全，这些客观原因决定了推广初期由银联独家经营。但从国际上看，银行卡清算机构是商业机构，当市场培育、发展到一定程度，没有理由不让民间资本、外资参与，这也是世界贸易组织的要求。

伴随着银行卡清算市场的放开，符合条件的内外资企业有了进入该市场的机会，银行卡清算机构引入竞争，商家将能有更多的选择，费用负担将会减轻。但考虑到技术能力、客户交易份额等多方面的原因，企业进入门槛相对还比较高，因此市场格局短期内将不会发生很大变化。支付宝将继续在线上转接清算中居于主导地位，清算市场多层次、细分化将是未来发展趋势。