央行披露蚂蚁约谈细节 明确金融科技监管政策取向 | 互联网金融
by 清华金融评论 2020-12-30 09:25:35
督促蚂蚁集团规范金融业务经营与发展
约谈蚂蚁集团的背后，是监管部门近期对于金融创新和大科技公司监管的一系列密集发声。近期中央政治局会议、中央经济工作会议对强化反垄断和防止资本无序扩张等作出了一系列重要部署，对做好相关金融管理工作提出了明确要求。金融管理部门将以此为根本遵循，依法依规监管金融市场主体，严肃查处违法违规行为，强化约束资本无序扩张，维护公平竞争和金融市场秩序。
银保监会主席郭树清近期亦在新加坡金融科技节上发表讲话，表示需关注新型“大而不能倒”风险。他直言：“少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。”
“蚂蚁集团成立以来，在发展金融科技、提高金融服务效率和普惠性方面发挥了创新作用。作为金融科技和平台经济领域具有重大影响力的企业，蚂蚁集团必须自觉遵守国家法律法规，必须将企业发展融入到国家发展大局中，必须切实承担企业社会责任。”潘功胜说。
潘功胜介绍，此次金融管理部门约谈蚂蚁集团，主要目的是督促指导蚂蚁集团深入贯彻党中央、国务院有关精神，按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求，进一步规范金融业务经营与发展。
提出回归支付本源等五项整改要求
对于蚂蚁集团存在的问题，潘功胜表示，蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全;法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为;利用市场优势地位排斥同业经营者;损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。
北京市网络法学会副秘书长车宁认为，互联网平台实际上不仅是企业，同时它有行业自律组织的这种公共组织属性，同时甚至在一定意义上也扮演了政府提供公共产品的功能。此前我们在技术创新、商业模式创新上对这类平台寄予了很多期望，但现在看到了它形成了垄断、资本的无序扩张，从而损害市场正常生态、侵害消费者合法权益，甚至一定程度上影响政府正常的施政活动。
金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求：一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。
“按照11月1日生效的《金融控股公司监督管理试行办法》，蚂蚁金服应该成立金控公司，申请金控牌照。”招联金融首席研究员董希淼表示，蚂蚁集团在招股书里也说了要成立金控公司，现在大家争论的核心是一些类金融业务比如支付宝，是否应该装进金控公司，接受金融监管。
潘功胜强调，蚂蚁集团要充分认识到整改的严肃性和必要性，对标监管要求，尽快制定整改方案和实施时间表。同时，要加强风险管控，保持业务连续性和企业正常经营，确保对公众的金融服务质量。
明确未来金融科技监管政策取向
对于此次约谈，12月27日，蚂蚁集团发布公告称，蚂蚁集团会在金融管理部门的指导下，成立整改工作组，全面落实约谈要求，规范金融业务的经营和发展。在整改过程中坚持「两不加、两不降」原则：不增加消费者成本、不增加金融机构等合作伙伴成本;不降低消费者服务体验、不降低风险防范标准和要求。
谈到金融管理部门对金融科技监管的政策取向时，潘功胜表示，金融管理部门将一如既往鼓励、支持金融科技企业在服务实体经济和遵从审慎监管的前提下守正创新，推动金融科技成为助推国内国际双循环的重要力量。金融科技企业要坚守服务实体经济和人民群众的本源，树立严格遵守金融监管要求的合规意识、坚决维护公平竞争环境的市场意识、以消费者权益保护为核心的服务意识。
“未来监管的政策取向将遵循以下原则：一是坚决打破垄断，纠正、查处不正当竞争行为，维护公平竞争市场秩序。二是坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，坚持金融业务必须持牌经营，坚持对各类违法违规行为“零容忍”。三是坚持“两个毫不动摇”，依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和社会创造力，增强我国金融科技企业在全球的核心竞争力。”潘功胜说。
在潘功胜看来，金融科技及互联网平台公司是新事物，且快速创新演进，出现很多新特点。金融管理部门将继续加强国际监管交流与合作，共同推进金融科技创新和金融体系健康发展。
本文编辑：王晔君