从旁观到首次与P2P深度合作：银行转型升级新探索

文/《清华金融评论》 张英凯

据媒体报道，苏州银行和点融网已于10月13日共同宣布：双方将进行深度合作，借助业界领先的P2P（网络借贷）平台技术，将信贷服务覆盖到更多的小微企业，并帮助明显降低小微企业的融资成本。

商业银行专门成立从事P2P业务的事业部，探索开发新型金融业务

根据双方的合作协议，苏州银行将成立一个专门从事P2P业务的事业部，而点融网则将提供自身的先进成熟技术帮助该事业部搭建一个P2P平台并提供相关服务。

中国银监会阎庆民在2014年股份制商业银行行长联席会上就曾指出，股份制商业银行要充分利用先进技术手段大力拓展网上银行、手机银行和自助设备，开发新型金融业务，在节约成本的同时，有效满足广大群众金融服务需求。

传统银行和成熟P2P平台选择直接“结盟”并深度合作，国内尚属首次

苏州银行董事长王兰凤认为，传统银行过去没有能很好地服务到小微企业，如果能够借助最先进的互联网技术手段弥补这些短板，小微企业融资难题自然就能迎刃而解。更重要的是，如果能够将最先进的互联网信贷审核技术，与传统银行的信贷审核方法相结合，这不仅能够使得融资服务覆盖到更多小微企业，还能够帮助降低很多小微企业的融资成本。”

目前，已有部分银行选择自建或入股P2P平台试水小微企业业务，但没有根本上的创新。在业内人士看来，此次苏州银行和点融网试水传统银行和成熟P2P平台以结盟形式合作，会是一次很好的尝试，具有什么重要的意义。

商业银行应优势互补，借鉴互联网金融快速成长的经验

互联网金融虽然发展很快，但信贷业务规模，目标客户定位等都与银行有较大的差异。在短期内，不断对商业银行经营造成实质威胁。但面对利率市场化、民营银行试点挂牌等严峻挑战，商业银行转型升级难度加大。

对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在本刊撰文提到，互联网金融代表着未来银行业的发展方向，在降低银行交易成本、提高客户覆盖率、解决风险控制问题方面具有无可比拟的优势，银行业要避免沦为金融业的“恐龙”，就必须主动“触网”，加大在该领域的投入。

银行选择与成熟P2P平台深度合作值得传统金融业思考。可以预见，传统金融与互联网金融加强合作与优势互补将成为主要趋势。值得注意的是，商业银行在与P2P平台合作的同时，也应该关注与评估潜在的风险。在发挥自身传统优势的同时，借鉴先进科技技术与金融发展业务，积极进行转型升级才能在复杂的金融环境中良好的发展下去，打造真正的“百年老店”。