腾梭科技：小微企业怎么“熬”疫情？|金融家理事会

急，小微企业也难熬。

此前，西贝的400多家线下门店已基本停业，预计春节前后的一个月时间即将损失营收7-8亿，一度入不敷出。若疫情无法控制，公司账上的现金流撑不过3个月。然而，西贝并不是孤例，中国烹饪协会近期的一次调研中显示，78%的餐饮企业营收损失达100%，9%的企业营收损失在9成以上，7%的企业损失在7-9成之间，营收损失在7成以下的仅有5%。跟餐饮业相比，传统服务业、酒店旅游业、交通业、制造业等受到的冲击同样严峻，损失接近上万亿。真实地反映出当前中小微企业生存的实质性需求：急需资金周转。

【星云智慧信贷】助力银行解决小微企业资金周转问题

在这个过程中，最早发声的西贝因为自身规模和影响力的因素，很快迎来了帮助：7天之后，多家银行都表示愿意提供贷款，甚至有投资机构表示要注资入股，连合作伙伴都预付几千万表示支持。

显然，西贝是幸运的。但数量最多、最势单力薄、没有抵御风险能力的小微企业，恐怕没办法拥有这样的待遇。何况即便在从前行业正常运行的状态下，小微企业的贷款就已经够“难”处理了。

信贷业原本就是一个跟风险打交道的行业，传统模式下，金融机构自然而然地会偏向风险更低、人力成本占比更低的中大型企业。相比之下，小微企业的信用水平和财务状况等数据指标，很难被量化，无法被传统信贷业务高效地触达和服务。

好在近年来云计算、大数据、人工智能等前沿科技技术的出现，为小微企业贷款带来了转机。

腾讯安全天御-星云智慧信贷，通过分析小微企业联网经营数据及其上下游业务往来的延续性；从整体供应链的角度对企业借款对象进行信用评价；采用云计算、大数据、人工智能等先进技术，在流量入口前置风控、反欺诈管理，在风险模型、额度策略等方面对风控策略进行整体升级。还可以灵活支持多类资产、产品和渠道的接入，具备完备的零售信贷业务运营管理、分析能力，让贷款业务平稳运行。多种安全技术的出现，大大简化了小微企业的信贷流程，提升了信贷效率。

2018年中就开始运行的华夏银行龙商贷就是一个典型的成功案例。

华夏龙商贷，是一款为小微企业主量身定做的纯线上、个人经营性贷款产品，纯信用无抵押。小微企业主通过龙商贷微信公众号，可以实现1分钟注册信息填写、1分钟上传营业执照、最快30秒完成系统风控审核，30秒放款到账——3分钟内全部完成，全程0人工参与。

在“贷款”的安全性上，龙商贷则“装备”了腾讯安全天御金融风控的整套解决方案，包括黑灰产数据挖掘、反欺诈规则配置、机器学习建模等反欺诈技术能力，不给黑灰产任何可乘之机。

对于本次疫情，华夏银行还及时推出了龙商贷“深圳版”：针对深圳地区小微企业，贷款额度最高达到30万，日息最低0.02%，同时提供客户经理专属服务，全程协助，做到了非常时期，放心贷款。

为了适应疫情期间小微贷款业务的增长，腾讯云也专门为龙商贷进行了扩容，提高了龙商贷同时贷款客户的数量。截至目前，龙商贷注册用户超过50万，已为4万余户小微企业提供了贷款服务。

腾讯安全助力金融“零接触业务”落地

星云智慧信贷帮助银行实现信贷业务数字化，让用户足不出户，不用当面找客户经理，通过手机使用微信，app等就可以便捷地办理业务。

腾梭科技是国内领先的零售金融业务数字化与安全服务提供商，与腾讯安全团队共同打造的【星云智慧信贷】，帮助金融机构客户构建全流程的信贷体系。且根据不同的市场需求，开发出针对股份制银行、城商行和农商行、SAAS版、助贷版4个不同版本。

疫情影响下，银行的线下业务开展受限，也给了有互联网力量驱动的金融科技一个难得的、理想化的成果展示机会。究竟金融数字化能够在多大程度上，用线上的途径更高效、更便捷地取代线下。科技向上，金融数字化转型是必然趋势，正确做法便是拥抱趋势，革新局面。