【声音▪杨青丽】第三方支付企业从事金融业未必成功

交银国际董事总经理杨青丽在《清华金融评论》第8期撰文指出，第三方支付改变传统市场格局，但第三方支付企业从事金融业未必一定成功。

从网络第三方支付的前景看，网络零售公司随着销售商品与合作线下商家范围的扩大，逐步扩大支付的商品范围与半径，冲击既有支付渠道，包括传统预付卡、银联、银行等，特别是提供线下小额支付服务的传统公司。传统公司必须加强线上业务与服务，打通线上与线下，全方位满足客户需要。

从移动支付的前景看，小额领域的移动支付，三大运营商拥有更大的潜在优势。近距离无线通信技术（NFC）模式似乎在运营商、银行、银联、监管等部门达成共识，可能成为移动支付的主导。网络公司在网络及移动领域的创新必须把握好安全与便利的平衡，多渠道认证以略微牺牲便利性，可能是不得已的选择。欧美对第三方支付都有严格监管要求，中国的监管正在快速跟进，网络公司在此难有例外。

从其他行业的支付创新要求看，如果商业零售公司可以开展小额第三方支付等金融业务，可以当作各种费用的收取平台，其他行业当然也可以，如证券公司的证券账户的功能拓展，基金公司基金账户的功能拓展，包括各种理财、各种付费，甚至取现，只是额度可能受限。

此外，只有银行才有存款功能。并且，由于担心安全问题，大额支付仍通过银行。而小额支付在银行也加入竞争的情况下并不会改变支付大局。所以，网络第三方支付是抢了传统第三方支付或银联的份额，而不是抢了银行的份额。

银行面临脱媒及竞争压力，需要以资产质量为本，以创新先行为要。银行必须随客户要求将服务进一步下沉，进一步扩大产品覆盖面，加快综合化国际化经营步并与其他行业加强合作，实现共赢。

传统企业也掌握大量客户信息，一样可以便利地从事银行业务，所以第三方支付没有互联网企业从事银行及金融业务的绝对优势。第三方支付企业的货币基金热销与第三方支付没有必然关系，而主要与货币基金的高收益率、过度宣传的广告平台有关，也并不能严密推论第三方支付企业从事金融业必然成功。

（摘自《清华金融评论》第8期“第三方支付的格局与中国愿景”）

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