8月23-24日，由《零售银行》杂志、百融金服、兴业数金共同举办的“2018中国零售金融大数据论坛”在深圳成功举行。清华大学金融科技研究院副院长薛正华、中国银行业协会金融科技实验室数据治理专家牛琳、工商银行牡丹卡中心副总裁罗榕等重量级嘉宾莅临大会。百融金服CEO张韶峰受邀出席并发表《大数据与人工智能驱动的零售金融变革》的主题演讲。

百融金服CEO张韶峰

 张韶峰指出，大数据+人工智能是普惠金融与消费金融中的核心科技。大数据提升了信息的丰富度，而人工智能则提升了信息的利用效率与效果。“大数据与人工智能是一枚硬币的两面，大数据是新时代的能源与原材料，人工智能是提升能量利用效率与效果的工具”。

张韶峰在演讲中分享了大数据+人工智能能在信贷和财富管理领域的应用。依托丰富的数据维度和先进的建模技术与产品化思路，百融金服为金融机构提供全流程的风控解决方案，将客户各个业务环节以风控进行串联，协助金融机构有效控制整体风险。他指出，在人工智能的赋能下，催收方式必将从劳动密集转为技术驱动，以大数据和人工智能为基础，越来越智能化、标准化。张韶峰在现场演示了百融金服近期推出的智能机器人“百小融”在对话中如何识别用户的打断问题，并及时做出反馈，准确流畅地与用户进行多轮对话，最终能够实现低成本、高效率的催收。智能机器人“不光可以用于催收，也可以用于营销”，张韶峰表示。

对于零售金融而言，张韶峰认为“风控前置的获客是营销的发展趋势”。百融金服旗下的榕树平台“把风控前置到营销端”，张韶峰介绍，通过人工智能算法、大数据和云计算等技术，榕树平台可以给每个人做定价与预授信，筛选出优质人群。预授信之后，榕树投放的广告将是“千人千面”，每个人看到的利率、期限和额度都不一样，有效地降低了风险、提升了转化率。

在财富管理领域，百融金服开发的基于大数据的理财客户价值评估产品和服务，已成功帮助数千家金融机构实现了精准营销和风险管理。

作为服务普惠金融的主力军，零售金融业务是城市商业银行开辟新市场的主要工具。2018年7月，百融金服联合财新智库发布的2017年度《中国城市商业银行发展报告》指出，在如今严监管、强竞争的环境下，需立足当地经济、突出特色经营的同时，借助金融科技，强化互联网思维，提升业务与风险能力，实现突破创新和转型升级。

百融金服作为国内领先的大数据应用平台，依托人工智能、大数据、云计算等先进技术为金融机构提供全生命周期产品和服务，将一如既往地为国家普惠金融的普及以及科技金融时代的到来做出贡献。

清华大学金融科技研究院副院长薛正华

金融科技，一端是金融机构丰富的金融资源，一端是科技公司研发的前沿技术，在全球金融机构与科技公司强强联合的大环境下，零售银行将其业务插上科技的翅膀，科技公司将其研发的前沿技术应用到具体零售银行业务领域，最终实现双方共赢。

清华大学金融科技研究院副院长薛正华分享了智能科技变化及其在金融行业在产品设计、营销获客、风险控制、智能化交易以及基于自然语言处理的客服领域的深度应用。薛正华表示，图像识别技术、语音识别技术、自然语言交互处理技术、大数据、人工智能这些技术已经渗透到大金融的整个体系，“方方面面都能看到智能革命时代正在到来”。他希望未来能够有多的新技术提升金融行业的服务水平，并不断拓展服务边界，从而普惠到更多的中国老百姓。

中国银行业协会金融科技实验室数据治理专家牛琳

 金融是数据聚集与生产的富矿，数据质量是金融业，特别是银行业风险管理的“温度计”和“晴雨表”。尽管目前大数据在金融业的广泛应用，金融业在数据治理上仍然有很大空间，为此中国银行业监督管理委员会发布《银行业金融机构数据治理指引》，引导银行业金融机构加强数据治理，高数据质量，充分发挥数据价值，提升经营管理能力。

有鉴于此，中国银行业协会金融科技实验室数据治理专家牛琳在演讲中解读了“数据治理的发展新趋势”。他表示，随着信息技术的发展，特别是大数据在营销、风控和普惠金融等领域的广泛运用，数据已经从提高运营效率和监管效能的工具进化成为银行业最核心的资产和实现监管意图的重要依托，通过数据治理实现金融良性发展已成未来趋势。一方面，银行业从被动满足监管要求的数据管理、数据报送转向主动的数据战略布局，全方位的数据价值开发。另一方面，监管机构则有可能从繁琐的数据报表处理中解放出来，依靠监管科技实现更有效的监管。牛琳在演讲中特别强调了统一的数据标准和数据合规的重要性。

工商银行牡丹卡中心副总裁罗榕

 随着银行3.0时代已经来临，金融科技的重大突破和加快应用正在重构传统银行经营发展模式。工商银行董事长易会满曾表示，金融科技是最近几年投入最大的领域之一，是工行转型的关键。

工商银行牡丹卡中心副总裁罗榕在论坛上作了题为《大数据零售风控转型与决胜中后台》的演讲，分享了工商银行、特别是牡丹卡中心在构建智慧化银行方面做努力和探索。“真正决定不同的金融企业核心竞争力的是中后台的管理”，罗榕指出，怎么样能够在这样一个新的领域脱颖而出才是一个企业持续发展、基业常青的关键。她认为在这个环节需要更多的借助大数据技术，实现模型、算法包括数据积累，更好为业务发展服务。

罗榕呼吁所有金融从业人员要坚定“开放共享、合作共赢”的业务共识，努力实现风险与收益相平衡、建立日趋完善的市场规则体系和符合互联网时代发展的一套整体风控经营团队。

本次论坛邀请了中国银行、麦肯锡、腾讯、邦盛、飞贷等国内外各大银行、非银金融机构、金融科技公司、金融服务公司的500多名高管前来参会，共同探讨大数据推动银行零售转型的相关话题。