文/中国邮政储蓄银行战略发展部高级经济师  娄飞鹏

养老服务业作为积极应对人口老龄化，完善人口老龄化应对体系的重要组成部分，急需结合人口老龄化发展进程全面加快发展。金融业作为调配资金资源配置的行业，有条件在加快养老服务业发展中发挥更大的作用，在此过程中需要做好传统与创新相结合。

3月21日，人民银行、民政部、银监会、证监会、保监会联合下发《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》，从完善多层次金融组织体系，创新信贷产品和服务，拓宽多元化融资渠道，完善养老保险体系建设，提高金融服务能力和水平等方面对金融支持养老服务业加快发展提出了明确的意见。

金融支持养老服务业发展可以传统产品、服务为基础，提升养老服务业金融服务的可得性

虽然我国从2000年就进入老龄化社会，人口老龄化快速发展，老龄人口绝对数较大，但养老服务业供给不足、市场发育不健全、城乡区域发展不平衡问题至今仍然比较突出，养老服务业的人口覆盖面、服务种类、服务功能、服务效率等方面都有较大的改进提升空间，急需金融机构积极支持从而获得较快发展。养老服务业作为服务业的一个重要细分领域，具备服务业的一般特征，金融机构可以利用现有的支持服务业发展的业务和产品，利用支持服务业的业务模式，在业务授权、处理流程等方面根据养老服务业的市场变化及时调整，提高业务和服务效率，让金融支持养老服务业的政策措施及时落地，提升对养老服务业的金融服务能力，增强养老服务业金融服务的可得性。这既是金融机构低成本为养老服务业提供金融服务的有效途径，也是我国养老服务业所处发展阶段的现实需要。

金融支持养老服务业发展需要创新产品、服务来提升，增强养老服务业金融服务的针对性

养老服务业作为一个发展潜力较大的行业，其以老龄人口为服务对象，而老龄人口对于金融服务需求有着自己鲜明的特点，如更加追求现金流的稳定、风险厌恶的特点更加突出等，加之养老服务业的细分商业模式较多，现有的金融产品、服务难以全面有效满足行业发展的需求，主要体现为针对性较低，因而需要金融机构结合养老服务业的特点积极加快产品、服务创新。在具体创新方面，首先，协同推进支持养老服务业和服务老龄人口的产品和服务创新，实现对养老服务业和老龄人口的全面支持；其次，协同推进支持养老服务业和关联产业的产品和服务创新，实现对养老服务业及其上下游产业的全面支持；第三，协同推进信贷、证券、基金、保险、租赁行业的金融产品和服务创新，实现金融细分行业的有效配合，为养老服务业提供全面的金融服务；最后，协同推进金融产品、服务创新与非金融老龄人口服务创新，积极与为老龄人口提供衣、食、住、行、医、文化娱乐等服务的非金融机构开展异业合作，联合创新，为养老服务业提供金融和非金融综合服务。

人口老龄化是一个不可逆转的大趋势，对养老服务的需求将长期持续存在，我国老龄人口绝对规模较大更意味着养老服务业发展空间巨大。在金融支持养老服务业发展过程中，金融机构既需要从战略高度认识养老服务业发展和金融服务问题，明确金融支持养老服务业发展的战略定位，也需要从长远发展的角度认识养老服务业的金融支持重点不应仅包括老龄人口，也应该包括做好年轻客户群体的金融服务，伴随客户群体年龄增长、金融服务需求变化有针对性的提供相应的金融服务，实现养老服务业发展和金融发展的协调推进。

本文编辑/张英凯